بیمه بدنه چیست؟

افزایش هزینه‌های تعمیر و جبران خسارت خودرو در حوادث رانندگی، به یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های رانندگان تبدیل شده است. بیمه شخص ثالث خودرو، می‌تواند هزینه‌های اتومبیل‌های خسارت دیده در یک سانحه رانندگی را جبران کند. اما اگر شما مقصر آن سانحه باشید، مشمول جبران هزینه‌ها نخواهید بود.

هم‌چنین، تصور کنید هنگام سوار شدن، ناگهان متوجه تصادف و فرورفتگی درب اتومبیل خود می‌شوید و از مقصر حادثه بی‌خبر هستید. در چنین شرایطی، جبران خسارت‌های وارد شده بر عهده  شخص شما خواهد بود، مگر این‌که بیمه بدنه تهیه کرده باشید.

بیمه بدنه ماشین مانند بیمه شخص ثالث اجباری نیست

 ولی با توجه به افزایش ارزش اتومبیل‌ها در سال‌های اخیر، کارشناسان توصیه می‌کنند برای آسودگی خاطر پس از سانحه‌های رانندگی احتمالی، حتما آن را تهیه کنید.

به‌طور کلی، مالک یا دارنده وسیله نقلیه می‌تواند از بیمه‌نامه بدنه ماشین برای جبران خسارت‌های ناشی از واژگونی، آتش‌سوزی، انفجار ، سرقت و تصادفات استفاده کند.

خرید آنلاین و صدور بیمه بدنه در سریع‌ترین زمان

در اختیار داشتن بیمه بدنه می‌تواند خیال شما را بابت پرداخت هزینه‌های وارد شده به اتومبیل‌تان آسوده کند. سایت راهنمای بیمه، امکان خرید غیرحضوری و صدور بیمه بدنه خودرو را در سریع‌ترین زمان اختیار متقاضیان محترم قرار می‌دهد.

پس از اینکه درخواست خرید بیمه بدنه در سایت راهنمای بیمه ثبت شود، در سریع‌ترین زمان ممکن نماینده‌ای برای بازدید از وسیله نقلیه به آدرس شما اعزام خواهد شد. در هنگام کارشناسی، اتومبیل شما باید تمیز باشد و این بازدید در طول روز انجام شود. برای مشاوره خرید بیمه‌‌بدنه مناسب خودروی شما، می‌توانید از کارشناسان راهنمای بیمه در قسمت گفتگو کمک بگیرید.

کارشناسی بیمه بدنه در راهنمای بیمه برای شهر تهران در 2 ساعت و در شهرستان‌ها در کمتر از 24 ساعت انجام می‌شود.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه ماشین

پوشش‌های بیمه بدنه اتومبیل، شامل دو دسته پوشش‌های اصلی و پوشش‌های اضافی می‌شود. گرچه خدماتی که بیمه‌گرها ارائه می‌کنند، با یکدیگر متفاوت است اما، شرایط استفاده از بیمه بدنه به‌طور کلی شامل موارد زیر می‌شود که در تمام بیمه‌نامه‌های شرکت‌های مختلف، یکسان هستند:

• برخورد اتومبیل با یک جسم ساکن یا در حال حرکت بر اثر تصادف
• واژگونی یا سقوط اتومبیل
• صاعقه و آتش‌سوزی یا انفجار
•  سرقت کامل اتومبیل (خود خودرو سرقت شود)
• خسارت وارد شده به اتومبیل در حین نجات و انتقال خودرو 
•  جبران ۵۰ درصد از خسارت به باتری و لاستیک‌های اتومبیل در تصادف مشمول پوشش‌های بیمه بدنه

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه ماشین

به‌غیر از موارد فوق، پوشش‌های اضافه‌تری نیز برای بیمه نامه بدنه وجود دارد که با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توانید از آن‌ها بهره‌مند شوید. با توجه شرایط بیمه بدنه خودرو می‌توانید از پوشش‌های اضافی (الحاقی) استفاده کنید که شامل موارد زیر هستند:

• بلایای طبیعی نظیر سیل و زلزله

• سرقت قطعات و لوازم یدکی اتومبیل (اضافی یا فابریک)

• پاشیده شدن رنگ، اسید و دیگر مواد شیمیایی روی بدنه خودرو

• شکستگی شیشه خودرو ناشی از تراکم هوا 

پوشش میخ‌‌کشی

در این نوع پوشش اضافی برای بیمه بدنه‌ی خودرو، شرکت بیمه‌گر جبران خسارت ناشی از کشیده شدن اجسام تیز بر روی بدنه‌ی خودرو را متعهد می‌شود. 

پوشش ایاب‌و‌ذهاب

با خرید این پوشش، در صورتی که خودرو در اثر خطرات تحت پوشش بیمه بدنه به نحوی آسیب ببیند که بیمه‌گذار امکان استفاده از خودروی خود را نداشته باشد و خودرو در تعمیرگاه باشد، بخشی از هزینه‌های رفت و آمد او توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. (محاسبه و پرداخت این نوع خسارت، حداکثر ظرف مدت ۳۰ روز انجام می‌شود).

پوشش نوسان قیمت خودرو

نبود ثبات در بازار خودرو باعث شده تا خسارت دریافتی بعد از هر حادثه‌ی رانندگی نسبت به زمان خرید بیمه‌نامه کم ارزش‌تر شود و برای جبران خسارت کافی نباشد. به همین دلیل شرکت‌های بیمه‌گر در قالب یک پوشش اضافی برای بیمه بدنه این مشکل را برطرف کرده‌اند تا خسارات وارد شده بر اساس قیمت روز خودرو محاسبه و پرداخت شود.

در حالت کلی بهتر است که با افزایش قیمت خودرو در بیمه بدنه، الحاقیه افزایش سرمایه از بیمه گر درخواست گردد. شرایط و جزئیات این پوشش در هر شرکت بیمه متفاوت است.

پوشش حذف استهلاک

این پوشش تنها زمانی مورد استفاده بیمه‌گذار است که تخفیف بالای 45 درصدی عدم خسارت داشته باشند. با فعال سازی پوشش حذف استهلاک دریافت خسارت ناشی از افت قیمت خودرو امکان پذیر خواهد شد. لازم به ذکر است که این پوشش استهلاک لاستیک و باتری خودرو را در نظر نمی‌گیرد.

پوشش خطرات ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی

در مواردی که  بدنه‌ی خودرو بر اثر پاشیده شدن مواد شیمیایی، اسیدی یا رنگ دچار خسارت شده باشد، بیمه‌گر خسارات وارده بر بدنه‌ی خودرو را تا سقف تعهدات درج شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌کند.
خسارات ناشی از حمل مواد اسیدی، منفجره و اشتعال‌زا نیز، از پوشش‌های اضافی بیمه بدنه است. (به شرط آن‌که خودرو، به‌عنوان یک خودروی حمل مواد اشتعال‌پذیر، بیمه بدنه شده باشد)

پوشش ترانزیت

خسارت‌های وارد شده به اتومبیل‌های خارج از کشور، توسط خرید «پوشش ترانزیت» پرداخت می‌شود. این پوشش بیمه بدنه مختص خودروهایی است که از ایران خارج می‌شوند. با خرید بیمه بدنه با پوشش ترانزیت شرکت بیمه‌گر در قبال خسارت‌های وارد شده به خودروی شما در خارج از ایران تا سقف مندرج در بیمه‌نامه متعهد خواهد شد.

پیشنهاد بیمه نامه: بیمه‌ نامه باربری بین‌المللی یا صادراتی و وارداتی

پوشش حذف فرانشیز

در این پوشش تخفیف عدم خسارت مهم است. یکی دیگر از شرایط حذف فرانشیز قیمت خودرو است که باید بالاتر از یک میلیارد تومان باشد. با خرید این پوشش می‌توانید در زمان لازم تمام مبلغ خسارت را بدون کسری هزینه‌ی فرانشیز از شرکت بیمه دریافت کنید.

پوشش عدم اعمال قاعده نسبی سرمایه در خسارت جزئی و کلی

این پوشش در دو نوع 25 درصد و 50 درصد وجود دارد. با خرید این پوشش درصورتی که در زمان دریافت خسارت ارزش خودرو شما تا 25 درصد یا 50 درصد افزایش قیمت داشته باشد مبلغ خسارت با احتساب افزایش قیمت محاسبه می‌شود. در صورتی که ارزش خودرو بیشتر از این مقدار شد طبق قاعده نسبی خسارت محاسبه می‌شود.

قاعده نسبی در بیمه بدنه خودرو (ماده 10 قانون بیمه)

زمانی که شما به عنوان بیمه‌گذار قصد خرید بیمه‌ بدنه ماشین را دارید، شرکت بیمه‌گر با توجه به ارزش گزارش شده توسط شما بیمه‌نامه را تنظیم می‌کند و بر این اساس خسارت را پرداخت می‌کند.

قاعده نسبی یا ماده 10 به چه معنی است؟

گاهی بیمه‌گذار تصور می‌کند که با کم‌تر اعلام کردن ارزش اموال و در نتیجه حق بیمه کمتر سود می‌کند، اما طبق قوانین بیمه اگر اموال شما کمتر از مقدار واقعی بیمه شود، در زمان جبران خسارت شرکت بیمه‌گر به اندازه مقدار بیمه شده نسبت به قیمت واقعی مال (خودرو) خسارت را پرداخت می‌کند.

قیمت بیمه بدنه خودرو

برخلاف بیمه شخص ثالث که حق بیمه مشخص شده‌ای دارد، بیمه بدنه حق بیمه دقیقی ندارد. قیمت بیمه بدنه توسط شرکت‌های بیمه‌گر تعیین خواهد شد که بسته به شرکت ارائه کننده، پوشش‌های متنوعی دارد که بر قیمت نهایی حق بیمه تاثیر می‌گذارد.

طریقه محاسبه بیمه بدنه خودرو

عوامل مختلفی روی تعیین این هزینه، موثر هستند. از پوشش‌ها (پوشش‌های اصلی و هر یک از پوشش‌های اضافی می‌توانند نرخ متفاوتی داشته و روی قیمت نهایی بیمه‌نامه سفارش داده شده، تاثیرگذار باشند.) گرفته تا کاربری اتومبیل، سال ساخت، مدل و تخفیف‌ها (تخفیف عدم خسارت و تخفیف بیمه بدنه)، همگی می‌توانند روی قیمت نهایی بیمه‌نامه تاثیرگذار باشند.

به‌طور کلی، ارزش اتومبیل، یکی از معیارهای مهمی است که برای تعیین قیمت بیمه‌نامه از آن استفاده می‌شود. سعی کنید برای کامل‌تر شدن بیمه‌نامه و خدمات بیشتر حتما پوشش‌های اضافی بیمه بدنه خودرو را خریداری کنید.

استعلام و مقایسه آنلاین تعرفه بیمه بدنه

برای مشاهده آنلاین قیمت بیمه بدنه خودرو تنها کافی است اطلاعات پایه و پوشش‌های اضافی مورد نظر خود را در فرم استعلام قیمت بیمه بدنه راهنمای بیمه در ابتدای صفحه تکمیل کنید و پس از مشاهده نتایج و مقایسه آن‌ها بهترین بیمه بدنه را آنلاین خریداری کنید. 
همچنین همکاران ما در قسمت گفتگوی وب سایت آماده‌ی پاسخگویی به سوالات شما در خصوص خرید بیمه بدنه خودرو هستند.

مهلت پرداخت خسارت بیمه بدنه توسط بیمه‌گر چقدر است؟

شرکت‌های بیمه‌گر موظف به جبران خسارت و پرداخت آن به بیمه‌گذار حداکثر تا ۱۵ روز پس از تکمیل مدارک و توافق روی میزان خسارت وارده هستند. بیمه گذار 5 روز کاری وقت دارد تا پس از حادثه به شرکت بیمه‌گر اعلام خسارت کند.

همچنین در صورتی که اتومبیل بیمه‌گذار سرقت شود، شرکت بیمه‌گر تا ۶۰ روز پس از اعلام خسارت، موظف به پرداخت خسارت است. در صورتی که پس از گذشت مدت اعلام شده، اتومبیل بیمه‌گذار یافت نشود، خسارت به او پرداخت خواهد شد، اما قبل از آن باید تمامی حق و حقوق به بیمه‌گر منتقل شود.

مواردی که تحت پوشش بیمه بدنه نیستند

مواردی وجود دارد که در صورت عدم رعایت درست آن، آسیب‌های وارد شده به خودرو، تحت پوشش بیمه بدنه قرار نخواهند گرفت. این موارد عبارت‌اند از:

• اگر راننده اتومبیل در زمان رخ دادن سانحه، گواهینامه معتبر نداشته یا گواهینامه رانندگی او باطل شده باشد.
• خسارت حوادثی که به صورت مستقیم یا غیر مستقیم با انفجار هسته‌ای در ارتباط باشد.
• خسارت‌هایی که در زمان فرار از نیروهای انتظامی و پلیس به خودرو وارد شده باشد.
• خسارتی که در اثر بکسل کردن یک وسیله‌ی نقلیه دیگر به خودرو شما وارد شده باشد. 
• اگر راننده هنگام سانحه، در اثر استفاده از مواد روان‌گردان یا مشروبات الکلی، فاقد تعادل باشد.
• اگر در اثر حمل بار بیش از حد، به خودرو آسیب وارد شود.
• اگر در اثر جنگ، اعتصاب یا شورش، به خودرو آسیب وارد شود.
• اگر خود بیمه‌گذار به‌عمد، به اتومبیل خود خسارت وارد کند.

فرانشیز در بیمه‌نامه بدنه چیست؟

منظور از فرانشیز، آن درصد از خسارت‌هایی است که بیمه‌گذار، عهده‌دار آن‌ها خواهد بود. با خرید پوشش حذف فرانشیز، کلیه خسارت به صورت کامل و بدون کسر مبلغ فرانشیز به بیمه‌گذار داده می‌شود. درصد فرانشیز با توجه به شرکت بیمه‌گری که انتخاب می‌کنید متفاوت است. 

برای اطلاع از جزئیات فرانشیز خسارت در شرکت‌های مختلف بیمه‌گر با مشاوران راهنمای بیمه با شماره 02141783 در تماس باشید و سوالات خود را بپرسید!

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه

شرکت‌های ارائه‌کننده بیمه (بیمه گر)، در صورت عدم خسارت طی یکسال، روی بیمه نامه بدنه ماشین تخفیف‌هایی را تعیین می‌کنند. این تخفیف هنگام تمدید بیمه بدنه خودرو حق بیمه پرداختی شما را کاهش می‌دهد. مدت زمان ارائه این تخفیف در صورت اتمام بیمه نامه، از حداقل 6 ماه آغاز می‌شود و با مجوز تا 1 سال (بسته به شرکت بیمه‌گر) ادامه پیدا می‌کند. جدول تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه، به شرح زیر است:

• اگر راننده کمتر از ۲۵ سال سن داشته یا تاریخ صدور گواهینامه کمتر از ۳ سال باشد، فرانشیز بیمه‌گذار با توجه به شرکت بیمه‌گری که انتخاب کرده است تغییر خواهد کرد.

انتقال بیمه بدنه برای فروش خودرو

اگر قصد فروش خودرو فعلی‌تان را دارید، به راحتی می‌توانید بیمه بدنه را  به خودروی بعدی خود انتقال دهید و از آن استفاده کنید. به طور مثال اگر از بیمه بدنه خودروی فعلی شما 5 ماه باقی مانده است با استفاده از شرایط انتقال می‌توانید به راحتی تخفیفات را به بیمه‌نامه جدید انتقال دهید.

همچنین اگر هنوز خودروی جدیدی خریداری نکرده‌اید، می‌توانید از شرایط تعلیق بیمه بدنه خودرو استفاده کنید و تا زمان خرید خودروی جدید بیمه بدنه را نگه دارید. یا حتی اگر تصمیم به خرید خودروی جدیدی ندارید می‌توانید از شرایط فسخ كوتاه مدت بیمه بدنه استفاده کنید.

شرایط فسخ بیمه بدنه از سمت بیمه گذار

در صورت نیاز می‌توانید بیمه نامه بدنه اتومبیل خود را فسخ کرده تا شرکت بیمه‌گر با محاسبه حق بیمه به‌صورت کوتاه مدت، مابقی حق بیمه را به حساب مشتری واریز کند. به‌طور مثال، شما می‌توانید هنگام فروش اتومبیل خود، این بیمه نامه را فسخ کنید و مبلغ باقی‌مانده از حق بیمه را تا مبلغ سر رسید، دریافت کنید.

البته در صورت درخواست بیمه‌گذار، تعهدات شرکت بیمه‌گر به مالک جدید انتقال پیدا خواهد کرد و می‌تواند از این بیمه‌نامه استفاده کند. از طرفی، اگر خودرو در پی وقوع حادثه‌ای که تحت پوشش بیمه بدنه نیست از بین برود، بیمه‌نامه صادر شده بدون دخالت دو طرف باطل خواهد شد.

شرایط فسخ بیمه بدنه از سمت بیمه‌گر

اگر بیمه‌گذار به‌موقع حق بیمه خودش را پرداخت نکند، شرکت بیمه‌گر قادر به فسخ قرارداد یک‌طرفه خواهد بود. در صورتی که اظهارات ارائه شده از سوی بیمه‌گذار مطابق واقعیات نباشد و این ارزیابی خطر را تحت تاثیر قرار دهد .

مواردی که فسخ از طرف بیمه‌گر انجام می‌شود:

• پرداخت نکردن تمام یا قسمتی از حق بیمه و یا قسط‌های آن در سررسید
• اظهارات خلاف واقع بیمه گذار یا خودداری از ارائه اطلاعات به نحوی که موضوع خطر تغییر یابد یا از اهمیت آن کاسته شود.
• در صورتی که خطر موضوع بیمه‌نامه تشدید شود.