بیمه درمان گروهی

بیمه درمان گروهی، یکی از بیمه‌نامه‌های تکمیلی درمان است که برای شرکت‌ها و سازمان‌ها، کاربرد دارد. در شرایطی که تعداد افراد فعال در یک مجموعه به حداقل ۵۰ نفر برسد، صاحب شرکت می‌تواند تمام افراد را به‌شکل گروهی، تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهد.

صفر تا صد مراحل صدور بیمه درمان تکمیلی گروهی، از پذیرش مدارک تا دریافت خسارات و پاسخ‌گویی به بیمه‌شدگان، توسط شرکت راهنمای بیمه انجام می‌شود.

مزیت‌های بیمه درمان تکمیلی شرکتی

آن‌چه که باعث می‌شود شرکت‌ها و سازمان‌ها به استفاده از بیمه درمان گروهی روی بیاورند، مزیت‌های فراوان آن است که عبارت‌اند از:

• در صورت درخواست کارفرما، بیمه‌گذاران می‌توانند همسر و فرزندان یا افراد تحت تکفل خود (مانند  پدر ،مادر ،خواهر یا برادر) را هم تحت پوشش بیمه‌های درمان گروهی درآورند.
• شرکت‌های بیمه‌گر، پوشش‌هایی با سقف‌های مختلف را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهند.
• بیمه‌گذار می‌تواند حق بیمه را به‌صورت اقساطی ماهانه و به‌شکل کسر از حقوق پرداخت کند.

مشاوره خرید بیمه درمان گروهی

شرکت بیمه‌گذار یا همان سازمان‌ می‌تواند صفر تا صد خدمات مورد نیاز خود را از طریق راهنمای بیمه انجام داده و پیگیری کند. تنها کافی است فرم استعلام بیمه درمان گروهی، در ابتدای صفحه را تکمیل نمایید تا کارشناسان راهنمای بیمه در سریع‌ترین زمان ممکن با شما در تماس باشند و بابت پوشش ها، شرایط خرید به شما مشاوره دهند.

شرایط بیمه درمان تکمیلی سازمانی

برای بهره‌مندی از خدمات بیمه نامه درمان تکمیلی سازمانی، کارکنان مستلزم داشتن بیمه پایه، نظیر تامین اجتماعی و همین‌طور ارائه لیست بیمه هستند. برای استفاده از خدمات بیمه درمان گروهی، شرکت بیمه‌گذار باید حداقل ۵۰% از کارکنان خود را به‌صورت هم‌زمان بیمه کند. همچنین، حداکثر سن بیمه‌شده در گروه‌های کمتر از هزار نفر، ۶۰ سال کامل است. اما بیمه‌گر می‌تواند با دریافت حق بیمه اضافی، افراد با بیش از سن ۶۰ سال کامل را نیز بیمه کند.

پیشنهاد بیمه نامه: فرم استعلام بیمه درمان تکمیلی گروهی با کارکنان کمتر از 50 نفر

دوره انتظار خدمات درمان تکمیلی

شرکت‌های بیمه‌گر برای استفاده از خدمات بیمه، دوره انتظاری را تعیین کرده‌اند. این دوره، از ابتدای پوشش بیمه‌ای فرد بیمه‌شده تا مدت معینی ادامه دارد. جبران خسارت‌های درمانی که در این دوره رخ می‌دهد، از تعهدات بیمه‌گر خارج است. دوره انتظار در بیمه‌نامه درمان تکمیلی گروهی، عموما به خدمات بستری، جراحی‌ها و زایمان مربوط می‌شود و می‌تواند با توجه به تعداد بیمه‌گذاران یک شرکت یا سازمان، متفاوت باشد. به‌طور مثال، شما نمی‌توانید بلافاصله پس از صدور بیمه، از برخی خدمات بیمه تکمیلی مانند پوشش هزینه‌های یک عمل جراحی سنگین استفاده کنید. در این موارد، باید منتظر بمانید تا دوره انتظار سپری شود.
البته برای مجموعه‌هایی که بیمه درمان تکمیلی پیوسته دارند نیاز به طی شدن این بازه نبوده و استفاده از خدمات درمان بلافاصله قابل استفاده است.

تعهدات و پوشش‌های بیمه‌نامه درمان شرکتی

پوشش‌های اصلی

• جبران هزینه‌های جراحی بستری و مراقبت روزانه در مراکز جراحی محدود. (دیگر جراحی‌های مشابه با این بند که از طرف سندیکای بیمه‌گران ایران و بیمه مرکزی تایید شده باشند، قابل پوشش هستند).
• هزینه همراه کوچکتر از 7 سال و بزرگتر از 70 سال بیمه‌شدگان بستری در بیمارستان، تحت پوشش بیمه درمان است. منبع آیین نامه بیمه درمان
•  هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی به شرط بستری شدن بیمه‌شده در مراکز درمانی یا انتقال بیمار به دیگر مراکز تشخیصی درمانی طبق دستور پزشک معالج.

پوشش‌های اضافی

 بیمه‌گر با دریافت حق بیمه اضافی می‌تواند در موارد زیر با بیمه‌گذار توافق کند:

•  جبران هزینه زایمان سزارین و طبیعی تا ۵۰% سقف تعهد پوشش‌های اصلی سالانه.سقف تعهد بیمه‌گر در این پوشش نباید از بالاترین هزینه توافق‌شده با بیمارستان‌های طرف قرارداد بیمه‌گر تجاوز کند. 
•  افزایش سقف تعهدات برای هر بیمه شده تا 2 برابر تعهدات پوشش بیمه اصلی برای انجام پیوند عروق داخل مغز، آنژیوپلاستی عروق کرونر، پیوند مغز استخوان، پیوند کبد، پیوند کلیه، پیوند ریه، اعمال جراحی مرتبط با دیسک و ستون فقرات، گامانایف، سرطان مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، قلب، شیمی درمانی و رادیوتراپی.
• جبران هزینه درمان نازایی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط با IUI ،ZIFT GIFT ،IVF و میکرواینجکشن تا ۵۰% سقف تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه.

هزینه‌های پاراکلینیکی

• جبران هزینه انواع آنژیوگرافی عروق محیطی، آنژیوگرافی چشم، رادیوگرافی، سونوگرافی، ماموگرافی، ام‌آرآی، انواع اسکن و پزشکی هسته‌ای حداکثر تا ۲۰ درصد تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای هر بیمه‌شده.
•  جبران هزینه خدمات تشخیص قلبی و عروقی شامل الکتروکاردیوگرافی، آندوسکوپی، انواع اکوکاردیوگرافی، تست ورزش، انواع هولتر، مانیتورینگ، آنالیز پیس میکر، EECP، تیل تست، خدمات تشخیص تنفسی، خدمات تشخیص یورودینامیک، خدمات تشخیص الکترومیلوگرافی و هدایت عصبی خدمات تشخیصی و پرتو پزشکی مانند بیومتری اپتومتری بیومتری و پنتاکم در مجموع حداکثر تا ۲۰ درصد تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای بیمه‌شده. 
• جبران هزینه گفتار درمانی، فیزیوتراپی و کاردرمانی در مجموعه حداکثر تا ۱۰ درصد تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای هر بیمه شده.
• جبران هزینه‌های بستری جهت درمان بیماری‌های روان‌پریشی تا ۵۰ درصد سقف تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه.
•  جبران هزینه انواع خدمات آزمایش‌های تشخیصی پزشکی شامل تست‌های آلرژیک، پاتولوژی و ژنتیک پزشکی در مجموع حداکثر تا ۱۰ درصد تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای بیمه‌شده.
•  جبران هزینه تست‌های غربال‌گری جنین شامل آزمایش‌های ژنتیک جنین و مارکرهای جنینی حداکثر تا ۱۰ درصد پوشش‌های اصلی سالیانه برای هر بیمه‌شده.
•  جبران هزینه مربوط به خرید لنز تماسی طبی یا عینک طبی با تجویز پزشک یا اپتومتریست، حداکثر تا ۲ درصد تعهد پوشش‌های اصلی سالانه برای بیمه شده.
•  جبران هزینه جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری چشم در موارد تشخیص توسط پزشک معتمد بیمه‌گر، در صورتی که مجموع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم 3 دیوپتر یا بیشتر باشد؛ حداکثر تا ۱۵ درصد تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای هر چشم بیمه‌شده.
•  جبران هزینه مربوط به خرید سمعک حداکثر تا ۱۰ درصد تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای هر بیمه‌شده.
•  جبران هزینه اعمال مجاز سرپایی مانند گچ‌گیری، شکستگی و دررفتگی، کرایوتراپی، ختنه، بخیه، تخلیه کیست، بیوپسی، اکسیزیون، لیپوم و لیزر درمانی حداکثر تا ۱۰ درصد تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای بیمه‌شده.
•  هزینه تهیه ارتوز و پروتز که بلافاصله بعد از انجام عمل جراحی به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه‌گر مورد نیاز قرار بگیرد، حداکثر تا 2 درصد سقف تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای هر بیمه‌شده.
•  جبران هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن، حداکثر به میزان تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای هر بیمه‌شده.

قیمت و فرانشیز بیمه درمان گروهی

یکی از مهم‌ترین فاکتورهایی که هنگام ثبت‌نام و خرید بیمه‌نامه تکمیلی گروهی برای صاحبان شرکت‌ها و سازمان‌ها اهمیت دارد، حق بیمه و فرانشیز آن است. فرانشیز در این نوع بیمه‌نامه‌ها می‌تواند چیزی بین 10 تا ۳۰ درصد باشد. این امکان برای شرکت‌ها (بیمه‌گذاران) وجود دارد که فرانشیز متفاوتی را برای پوشش‌های مختلف انتخاب کنند.

به‌طور مثال، در یک قرارداد بیمه درمان گروهی، فرانشیز بستری می‌تواند 10 درصد و فرانشیز خدمات دندان‌پزشکی آن ۲۰ درصد باشد. هم‌چنین، مقدار فرانشیز و پوشش‌های خدمات درمانی، می‌تواند روی قیمت نهایی بیمه‌نامه و حق بیمه تاثیرگذار باشد.

برای استعلام قیمت و مقایسه پوشش‌های بیمه تکمیلی شرکتی بیمه‌گرها با یکدیگر، فرم ابتدای صفحه را تکمیل نمایید یا با شماره 02141783 تماس بگیرید.

خرید بیمه تکمیلی گروهی از سایت راهنمای بیمه

برای استعلام قیمت و خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی در راهنمای بیمه، باید فرم آفلاین ابتدای صفحه را طبق توضیحاتی که در ادامه داده می‌شود تکمیل نمایید. 

• تعداد بیمه‌شوندگان اصلی (تا ۶۰ سال)، تعداد بیمه‌شوندگان فرعی (تا ۶۰ سال)، تعداد بیمه‌شوندگان ۶۰ تا ۷۰ سال، تعداد بیمه‌شوندگان بالای ۷۰ سال و همین‌طور میانگین سنی پرسنل را وارد کنید. 
• در صفحه بعدی نام سازمان بیمه‌گر پایه (تامین اجتماعی،‌ خدمات درمانی و...) را انتخاب کنید، سپس سرمایه درخواستی برای بیمه‌ عمر و سرمایه درخواستی بیمه‌ حوادث را نیز وارد کنید.
• بعد از ورود این اطلاعات، کارشناسان بیمه راهنمای بیمه برای ارائه مشاوره رایگان تلفنی با شما در تماس خواهند بود.