1
2
3
4
همین حالا با 41783-021 تماس بگیرید و برای خریداری بیمه تکمیلی البرز مشاوره رایگان دریافت کنید.
بیمه البرز از قدرتمندترین بیمهگرها در حوزه بیمه تکمیلی است که بیمه‌های درمانی تکمیلی گروهی برای سازمان‌ها، شرکت‌ها و ادارات دولتی و خصوصی صادر می‌کند. این شرکت نسبت به خواست بیمه‌گزاران و مشتریان بسیار منعطف است و صدور قراردادهای توافقی بر اساس نیاز مشتریان را ممکن می‌سازد.
راهنمای بیمه به عنوان یک کارگزاری پرسابقه و معتبر، امکان استعلام قیمت و خرید بیمه تکمیلی البرز را برای شما فراهم می‌نماید. کافیست چند گام ساده زیر را طی کنید.
بزرگترین مزیت بیمه البرز پوشش‌های گسترده، انعطاف و سرعت عمل بالای این شرکت در پرداخت خسارت است. در صورت تکمیل بودن مدارک پرونده، این بیمه‌گر در کمترین زمان ممکن (۳ روز کاری) هزینه‌های درمان تکمیلی را به اشخاص بیمه شده پرداخت می‌کند. به همین دلیل می‌توان این بیمه‌گر را یکی از بهترین بیمه‌های درمان تکمیلی به شمار آورد که محبوبیت زیادی در میان مشتریان و بیمه‌گزاران دارد.
بیمه تکمیلی البرز تنها به صورت گروهی و سازمانی صادر می‌شود و حداقل تعداد اعضای گروه بیمه شده برای برخورداری از پوشش‌های کاربردی این بیمه ۱۰۰ نفر است. در بیمه تکمیلی گروهی، مدیر مجموعه یا شرکت کارمندان رسمی، پیمانی، قراردادی و حتی کارکنان بازنشسته را تحت پوشش قرار می‌دهد و حق بیمه از حقوق این اشخاص کسر می‌شود. نوع پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه توسط مدیر مجموعه تعیین می‌شود. همچنین اعضای خانواده و افراد تحت تکفل هر یک از بیمه شدگان نیز می‌تواند تحت پوشش بیمه قرار گیرند.
شما می‌توانید با مراجعه به صفحه بیمه درمان تکمیلی گروهی سایت راهنمای بیمه، اطلاعات بیشتری نسبت به بیمه‌های تکمیلی گروهی کسب کرده و سفارش خود برای دریافت مشاوره رایگان و خریداری بیمه تکمیلی گروهی البرز را ثبت کنید.
بیمه البرز طرح‌های بیمه‌ای از پیش تعریف شده‌ای برای ارائه خدمات بیمه تکمیلی گروهی ندارد. به عبارتی دامنه پوشش و تعهد بیمه تکمیلی البرز برای هر قرارداد به توافق میان بیمه‌گر و بیمه‌گزار بستگی دارد. هر چه سازمان طرف قرارداد تعداد پرسنل بیشتری و سوابق بیمه‌ای درخشان‌تری داشته باشد، بیمه البرز به عنوان طرف بیمه‌گر تعهدات و پوشش‌های بیشتری عرضه خواهد کرد. رایج‌ترین پوشش‌های قابل انتخاب این بیمه در جدول زیر خلاصه شده‌اند.
شرح پوشش‌ها | جبران هزینه‌های بستری، جراحی و day care در بیمارستان یا مراکز جراحی محدود |
|---|---|
| هزینه آمبولانس مشروط به بسته شدن بیمه شده در مراکز درمانی و یا انتقال بیمار بستری شده به سایر مراکز تشخیصی-درمانی طبق دستور پزشک معالج (داخل شهری) | |
| هزینه آمبولانس مشروط به بسته شدن بیمه شده در مراکز درمانی و یا انتقال بیمار بستری شده به سایر مراکز تشخیصی-درمانی طبق دستور پزشک معالج (بین شهری) | |
| شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، اعمال جراحی مرتبط با سرطان، قلب، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، دیسک و ستون فقرات، گامانایف، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه، پیوند مغز استخوان و آنژیوپلاستی عروق کرونر و عروق داخلی مغز | |
| جبران هزینه زایمان (طبیعی و سزارین) | |
| تزریقات و سرم‌تراپی | |
| جبران هزینه انواع رادیوگرافی، آنژیوگرافی عروق محیطی، آنژیوگرافی چشم، سونوگرافی، ماموگرافی و انواع اسکن، ام آر آی پزشکی هسته‌ای (شامل اسکن هسته‌آی و درمان رادیو ایزوتوپ)، دانسیتومتری | |
| جبران هزینه انواع آندوسکوپی، خدمات تشخیصی قلبی و عروقی شامل الکتروکاردیوگرافی، انواع اکو کاردیوگرافی، انواع هولترمانیتورینگ، تست ورزش، آنالیز پیس میکر، EECP، تیلت تست، خدمات تشخیصی تنفسی شامل (اسپیرومتری و PFT)، خدمات تشخیصی اکترومیلوگرافی و هدایت عصبی (NCV، EMG)، اکتروانسفالوگرافی (EEG)، خدمات تشخیص یورودینامیک (نوار مثانه)، خدمات تشخیصی و پرتوپزشکی چشم مانند اپتومتری، پریمتری، بیومتری و پنتاکم، شنوائی سنجی (انواع ادیومتری) | |
| جبران هزینه انواع خدمات آزمایش‌های تشخیصی پزشکی شامل پاتولوژی و ژنتیک پزشکی، تست‌های آلرژیک | |
| جبران هزینه فیزیوتراپی (PT)، گفتاردرمانی (ST)، کاردرمانی (OT) | |
| جبران هزینه اعمال جراحی مجاز سرپائی مانند شکستگی و در رفتگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزردرمانی | |
| جبران هزینه جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری دو چشم (در مورادی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر درجه نزدیک‌بینی، دوربینی، آستیگمات یا مجموع قدرمطلق نقص بینایی هر چشم ۳ دیوپتر و بیشتر باشد) | |
| جبران هزینه ویزیت | |
| جبران هزینه دارو بر اساس فهرست داروهای مجاز کشور صرفا مازاد سهم بیمه‌گر اول | |
| ترمیم و پر کردن دندان، کشیدن، جرمگیری، بروساژ | |
حداکثر تعهدات سالانه | طبق درخواست بیمه‌گزار |
فرانشیز | 10% - 20% - 30% |
علاوه بر پوشش‌های رایج بیمه تکمیلی که در جدول فوق ارائه شده‌اند، امکان درخواست پوشش‌ها و تعهدات بیشتر توسط بیمه‌گزار وجود دارد. تأیید این پوشش‌ها از طرف بیمه‌گر به اعتبار بیمه‌گزار و تعداد اعضای گروه متقاضی بیمه تکمیلی بستگی خواهد داشت. در ادامه به معرفی برخی از پوشش‌ها و تعهدات توافقی رایج در بیمه تکمیلی می‌پردازیم.
استثنائات بیمه درمان تکمیلی شامل موارد زیر است:
در صورتی که تعداد اعضای گروه بیمه‌گزار بسیار بالا باشد، بیمه البرز امکان بهره‌گیری از امتیازها و پوشش‌های اضافی خاصی را فراهم می‌کند. استفاده از این خدمات به اعتبار بیمه‌ای بیمه‌گزار و میزان پرتفوی متمرکز در شرکت بیمه‌گر بستگی دارد. یکی از این امتیازها، امکان اضافه کردن برخی استثنائات بیمه به پوشش‌های بیمه‌نامه است. در ادامه به تعدادی از موارد استثنا که بر اساس درخواست بیمه‌گزار و تایید بیمه‌گر قابل بررسی و پوشش هستند اشاره می‌کنیم:
منظور از فرانشیز درصدی از هزینه‌های خدمات درمانی است که بیمه‌گر آن را پرداخت نمی‌کند و به عهده فرد بیمه شده است. میزان فرانشیز به انتخاب بیمه‌گزار بستگی دارد و می‌تواند ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ درصد باشد.
به عنوان مثال، در صورت انتخاب فرانشیز ۳۰ درصدی، بیمه تکمیلی ۷۰ درصد از هزینه‌های معالجه را تا سقف تعهدات بیمه پرداخت خواهد کرد و پرداخت ۳۰ درصد باقی هزینه‌ها به عهده بیمه‌گر پایه است.
در صورتی که بیمه‌گر پایه خدمات پزشکی مد نظر را پوشش ندهد، پرداخت فرانشیز به عهده بیمه شده خواهد بود. انتخاب فرانشیزهای ۲۰ درصد و ۱۰ درصد برای کاهش هزینه‌های معالجه در پوشش‌های خاص بیمه تکمیلی که خارج از پوشش بیمه پایه هستند بسیار کاربردی خواهد بود.
آسان‌ترین راه برای محاسبه و استعلام قیمت بیمه درمانی تکمیلی البرز پر کردن فرم بیمه تکمیلی البرز در سایت راهنمای بیمه است. به طور کلی قیمت بیمه تکمیلی بیمه البرز به موارد زیر بستگی خواهد داشت:
دوره انتظار یکی از مفاهیم مهم در استفاده از خدمات بیمه تکمیلی است. منظور از دوره انتظار این است که برای استفاده از خدمات بیمه تکمیلی باید مدت زمان مشخصی از زمان صدور بیمه‌نامه گذشته باشد. بیشتر شرکت‌های بیمه پوشش‌های زایمان و جراحی را با دوره انتظار ارائه می‌کنند. دوره انتظار برای شرکت‌هایی که سابقه بیمه ندارند به شرح زیر است:
در صورتی که بیمه‌گزار سابقه استفاده از خدمات بیمه تکمیلی البرز در سال‌های گذشته را داشته باشد، تمامی خدمات درمانی بدون دوره انتظار ارائه خواهند شد.
بیمه البرز تکمیلی خسارت درمان را به دو شکل پرداخت می‌کند: مراجعه به مراکز طرف قرارداد بیمه البرز یا مراجعه به سایر مراکز خدمات درمانی
در حالت اول شما به مراکز طرف قرارداد با این بیمه مراجعه می‌کنید و با ارائه اطلاعات فردی و مشخصات بیمه، سهم بیمه پایه و بیمه درمان تکمیلی از هزینه‌های معالجه و درمان کسر می‌شود. شرکت البرز به طور حدودی با ۳۰۰۰ مرکز درمانی در سراسر کشور طرف قرارداد است. شما می‌توانید با مراجعه به مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی البرز به سادگی از بیمه تکمیلی استفاده کنید. در اغلب این مراکز صدور معرفی‌نامه به صورت آنلاین و به سادگی صورت می‌پذیرد. اما در موارد محدودی که ممکن است دستور پزشک اینترنتی نباشد، شما به ارائه دستور پزشک به صورت کتبی نیاز خواهید داشت.
اگر به سایر مراکز درمانی که طرف قرارداد بیمه البرز نیستند مراجعه کنید، در ابتدا باید هزینه‌های معالجه و درمان را شخصا پرداخت کنید. سپس به مدت ۳ ماه فرصت دارید تا اسناد و مدارک پزشکی، اصل رسید صندوق و سایر مدارک ضروری را به شعب بیمه ارسال کنید تا بیمه‌گر هزینه‌های صورت گرفته را جبران کند.
البته در مواردی نیز ابتدا بیمه‌گر پایه هزینه را پرداخت می‌کند و سپس با ارائه قبض پرداخت بیمه‌گر اول به شرکت بیمه‌ای درمان تکمیلی، مابقی خسارت بر اساس تعرفه پرداخت می‌شود.
مهمترین شرایط برای صدور بیمه تکمیلی البرز برای سازمان‌ها و گروه‌ها تعداد بیمه شدگان، وضعیت بیمه پایه و وضعیت افراد تحت تکفل و غیر تحت تکفل پرسنل است.
در بیمه خدمات درمانی البرز، با توجه به ضریب بالای خسارت این بیمه‌گر، برای خریداری بیمه تکمیلی با پوشش‌های کاربردی و تعهدات کافی لازم است حداقل ۱۰۰ نفر از تعداد اعضای یک شرکت یا سازمان متقاضی خرید بیمه تکمیلی باشند.
کارکنان با هر رده سنی می‌توانند تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار گیرند. با این حال، میزان تعرفه‌ها با گروه سنی تغییر می‌کند. تعرفه پوشش درمان تکمیلی تا رده سنی ۶۰ سال، یکسان است. برای افراد ۶۰ تا ۶۹ سال تمام حق بیمه ۵۰ درصد افزایش پیدا می‌کند و برای افراد بالای ۷۰ سال نیز حق بیمه افزایش ۱۰۰ درصدی خواهد داشت.
در صورتی که بیمه‌گزار پرتفوی قابل توجهی داشته و تعداد نفرات سازمان بسیار بالا (به عنوان مثال ۳۰۰۰ تا ۵۰۰۰ نفر) باشد، به صورت توافقی و با دریافت حق بیمه اضافی، تمامی نفرات بدون توجه به رده سنی حق بیمه یکسان پرداخت خواهند کرد.
تمامی بیمه شدگان باید بیمه پایه داشته باشند. البته در شرایط خاص ممکن است بعضی از اعضای سازمان بدون بیمه پایه بتوانند از بیمه تکمیلی بهره‌مند شوند. اما چنین مواردی بسیار محدود بوده و به توافق بیمه‌گزار با بیمه‌گر بستگی دارند.
نکته دیگر این است که حداقل ۷۰ درصد از اعضای سازمان باید در لیست بیمه تکمیلی باشند تا بیمه‌گزار بتواند درخواست بیمه تکمیلی را ارائه نماید.
فرزندان دختر تا اولین ازدواج تحت تکفل بیمه تکمیلی والدین قرار می‌گیرند. اگر فرزند دختر مطلقه باشد باز هم می‌تواند از طریق والدین تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار گیرد.
اگر قصد خرید بیمه تکمیلی را داشته باشید بیمه‌گر البرز یکی از بهترین انتخاب‌های شما خواهد بود. برای خریداری یک بیمه‌نامه با پوشش‌های کاربردی و بهترین قیمت بهتر است به یک کارگزاری معتبر و خوش‌نام مراجعه کنید. راهنمای بیمه با سال‌ها سابقه فعالیت در حوزه بیمه و صدور انواع بیمه‌نامه‌های گروهی و سازمانی، همان کارگزاری مطمئنی است که شما برای خرید بیمه درمان تکمیلی البرز با بهترین شرایط و مناسب‌ترین قیمت نیاز دارید.
کارشناسان حرفه‌ای راهنمای بیمه تنها در هنگام خرید بیمه همراه شما نیستند. بلکه شما در صورت بروز مشکلات در طول دوره استفاده از بیمه‌نامه نیز می‌توانید برای پیگیری پرونده خود به کارشناسان راهنمای بیمه مراجعه کرده و بهترین خدمات مشاوره را دریافت کنید.