بیمه درمان تکمیلی آسیا

بیمه تکمیلی آسیا یکی از بیمه‌های فعال در حوزه سلامت است که برای پوشش هزینه‌های درمانی بیماران، ارائه می‌شود. این بیمه به عنوان یک بیمه تکمیلی، پوشش‌های درمانی را ارائه می‌دهد که توسط بیمه‌های پایه (نظیر سازمان تامين اجتماعي، خدمات درماني و...) پوشش داده نمی‌شود. بیمه درمان تکمیلی آسیا، پوشش‌های درمانی گسترده‌ای را برای بیمه‌گزاران فراهم می‌کند و یکی از انواع بیمه‌های تکمیلی گروهی است که سازمان‌ها و نهادها می‌توانند برای افزایش سلامت و رفاه پرسنل خود، به سراغ آن بروند. این بیمه با پوشش‌های گسترده و خدمات متنوع، می‌تواند نیازهای شما را در زمینه درمان و مراقبت برآورده کند.

چرا بیمه تکمیلی آسیا؟!

شرکت بیمه آسیا یکی از شرکت‌های قدیمی و خصوصی بیمه است که خدمات متنوعی برای پوشش خسارات ارائه‌ می‌کند. بیمه درمان تکمیلی این شرکت یکی از پرطرفدارترین خدمات آن محسوب‌ می‌شود؛ چراکه بیمه‌نامه بیمه تکمیلی آسیا پوشش‌های گسترده را لحاظ کرده است و درمان تکمیلی قوی را در اختیار بیمه‌گزاران قرار‌ می‌دهد. علاوه بر این، بیمه تکمیلی گروهی آسیا انعطاف‌پذیری بالایی دارد و سازمان‌ها‌ می‌توانند پوشش‌ها و شرایط بیمه‌نامه را با توافق بیمه‌گر تنظیم کنند. به عنوان مثال در شرایطی که تعداد بیمه‌شدگان یک سازمان بالاست،‌ می‌توان سقف تعهدات بیمه تکمیلی آسیا دندانپزشکی را افزایش داد یا پوشش‌هایی نظیر ایمپلنت دندان، پروتز، اورتز و.. را نیز به بیمه‌نامه افزود.

پوشش‌ها و تعهدات بیمه درمان تکمیلی آسیا

پوشش‌های اصلی یا پایه در بیمه درمان تکمیلی آسیا شامل موارد زیر است:

• جبران هزینه بستری در بیمارستان و مراکز جراحی محدود در اثر حادثه یا بیماری
• جبران هزینه بستری و اعمال جراحی آنژیوگرافی قلب، رادیوتراپی، شیمی‌درمانی، انواع سنگ‌شکن، گامانایف، دیسک ستون فقرات

• پوشش هزینه‌های آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی به شرط بستری شدن بیمار در بیمارستان
• هزینه همراه بیمار بستری شده در بیمارستان (برای بیماران زیر 7 سال و بالای 70 سال)؛ البته در صورتی که در قرارداد، هزینه همراه قید شده باشد.

بیمه‌گزاران‌ می‌توانند با پرداخت حق بیمه اضافی، پوشش‌های دیگری را مازاد بر موارد بالا با بیمه‌گر توافق کنند. به عنوان مثال امکان افزایش سقف تعهدات بیمه تکمیلی آسیا برای جبران هزینه اعمال جراحی قلب، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به جز دیسک ستون فقرات) و جراحی پیوند (فقط شامل کبد، کلیه، ریه، مغز استخوان) وجود دارد. در زیر، جدول تعرفه های بیمه تکمیلی آسیا 1402 را مشاهده‌ می‌کنید:

شرایط بیمه درمان تکمیلی آسیا

بیمه آسیا همچون بسیاری از شرکت‌های بیمه، پوشش درمان تکمیلی را به صورت انفرادی ارائه‌ نمی‌دهد و آن را به شکل گروهی در اختیار سازمان‌ها، گروه‌ها و نهادها‌ می‌گذارد. گروه بیمه‌شدگان یک سازمان شامل کارکنان رسمی، پیمانی یا قراردادی بیمه‌گذار به همراه اعضای خانواده آن‌هاست. برای تهیه بیمه تکمیلی گروهی آسیا لازم است با شرایط این بیمه‌گر آشنا باشید.

شرایط خرید و هزینه ثبت نام بیمه تکمیلی آسیا

بیمه تکمیلی آسیا فقط به صورت گروهی صادر‌ می‌شود و حداقل تعداد بیمه‌شدگان (یعنی پرسنل یک سازمان به همراه اعضای خانواده آن‌ها) باید 50 نفر باشد. هر چند این شرکت بیمه ترجیح‌ می‌دهد برای گروه‌های بزرگ‌تر، بیمه‌نامه درمان تکمیلی خود را صادر کند. برخی پوشش‌ها برای گروه‌هایی که تعدادی پایین دارند، در نظر گرفته‌ نمی‌شود. حداقل 70 درصد کارکنان سازمان باید به صورت همزمان تحت پوشش قرار بگیرند تا امکان صدور این بیمه‌نامه وجود داشته باشد. بیمه‌گذار باید لیست پرسنل و کارکنان خود را به دقت تهیه کرده و در صورتی که اطلاعات خلاف واقع باشد، آن فرد از لیست بیمه‌شدگان حذف‌ می‌شود. مزیت بیمه آسیا این است که برای گروه‌های بزرگ و بالاتر از 1000 نفر، معمولا تا 2 ماه به بیمه‌گزار فرصت‌ می‌دهد تا لیست بیمه تکمیلی گروهی را در اختیار بیمه‌گر قرار دهد و این مدت زمان برای تکمیل لیست، کافی خواهد بود. شرایط سنی برای شرکت‌های 50 نفر به بالا تا 60 سال است. برای سن بالای 60 تا 70 سال، حق بیمه 50 درصد اضافه خواهد شد و بالای 70 سال، حق بیمه تا 100 درصد اضافه می‌گردد. دوره انتظار بیمه تکمیلی آسیا منظور از دوره انتظار، مدت زمانی است که در آن بیمه‌گر نسبت به جبران خسارات، تعهدی ندارد. این مدت زمان در تمام طرح‌های بیمه تکمیلی برای پوشش هزینه‌های مربوط به زایمان و جراحی وجود دارد. بعد از اتمام دوره انتظار، بیمه‌گزار‌ می‌تواند از این پوشش‌ها بهره ببرد. بیمه تکمیلی آسیا با توجه به تعداد بیمه‌شدگان، دوره‌های انتظار متفاوتی را تنظیم کرده است. برای گروه‌های بزرگ و بالاتر از 1000 نفر، هیچ دوره انتظاری برای بهره‌مندی از پوشش‌های تکمیلی بیمه آسیا وجود ندارد. گروه‌های 250 تا 1000 نفر دوره انتظار 6 ماهه (برای بستری و جراحی 3 ماه و برای زایمان 6 تا 9 ماه دوره انتظار) و گروه‌های زیر 250 نفر دوره انتظار 9 ماهه خواهند داشت.

فرانشیز بیمه تکمیلی آسیا

فرانشیز درصدی است که سهم بیمه‌شده از خسارات و هزینه‌های درمانی را نشان‌ می‌دهد. مبلغ فرانشیز با توجه به حق بیمه متغیر خواهد بود؛ اما به طور معمول درصدی بین 10 تا 30 درصد است. در بیمه تکمیلی آسیا‌ می‌توان با پرداخت حق بیمه بیشتر، درصد فرانشیز را به کمتر از 10 درصد نیز کاهش داد.

موارد خارج از تعهدات بیمه تکمیلی آسیا

استثنائات و موارد خارج از تعهدات هزینه درمان بیمه آسیا شامل موارد زیر است:

• جبران هزینه اعمال جراحی به هدف زیبایی (مگر اینکه ناشی از وقوع حادثه باشد.)
• جبران هزینه‌های رفع عیوب مادرزادی (مگر بنابر تشخیص پزشک، رفع عیوب برای درمان باشد.)
• سقط جنین (مگر در موارد قانونی و طبق نظر پزشک)
• جراحی لثه
• جراحی فک (مگر به علت وجود تومور یا حادثه نیاز به جراحی باشد.)
• ترک اعتیاد
• خودکشی و اعمال مجرمانه
• جنون
• حوادث و بلایای طبیعی
• خسارات ناشی از جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، فعل و انفعالات هسته‌ای و موارد مشابه
• هزینه اتاق خصوصی در بیمارستان (به جز مواردی که پزشک تشخیص دهد.)
• هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کلی
• هزینه جراحی رفع عیوب انکساری چشم زمانی که درجه نقص، کمتر از 3 دیوپتر است. (مگر بنا به تشخیص پزشک)

نحوه دریافت خسارت بیمه تکمیلی آسیا

بیمه‌گزاران بیمه تکمیلی آسیا برای بهره‌مندی از پوشش‌های تکمیلی این بیمه‌گر و دریافت خسارات و هزینه‌های درمانی‌ می‌توانند یکی از دو روش زیر را دنبال کنند:

روش اول: مراجعه به مراکز درمانی و بیمارستان‌های طرف قرارداد بیمه آسیا

بیمه آسیا با بیش از 4000 مرکز درمانی مختلف در سطح کشور قرارداد همکاری منعقد کرده است تا بیمه‌گزاران بتوانند با مراجعه به این مراکز، بدون دردسرهای رایج از پوشش‌های تکمیلی درمان بهره ببرند. بیمه‌گزاران در زمان مراجعه به مراکز طرف قرارداد بیمه آسیا لازم است معرفی‌نامه خود را ارائه دهند. در برخی مراکز، امکان صدور آنلاین معرفی‌نامه وجود دارد و فرد تنها با در دست داشتن کد ملی،‌ می‌تواند از پوشش‌های تکمیلی بیمه آسیا استفاده کند. در برخی از این مراکز که امکان صدور آنلاین معرفی‌نامه وجود ندارد، بیمه‌شده باید به شعب بیمه تکمیلی آسیا و یا واحدهای صدور معرفی‌نامه مراجعه کند و با ارائه مدارک لازم و دریافت معرفی‌نامه، آن را به مرکز طرف قرارداد بیمه آسیا تحویل دهد تا از پوشش‌های تکمیلی برخوردار شود.

روش دوم: مراجعه به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد بیمه آسیا

در صورتی که بیمه‌شده به سایر مراکز درمانی مراجعه کرده باشد، باز هم امکان استفاده از پوشش‌های تکمیلی بیمه آسیا وجود دارد. در این حالت فرد باید هزینه‌های درمانی را خودش پرداخت و تسویه کند، اما سند مربوط به پرداخت این هزینه‌ها را به همراه مدارک لازم ضمیمه کرده و با مراجعه به شعب بیمه تکمیلی آسیا، نسبت به دریافت خسارات بعد از کسر فرانشیز اقدام نماید.

مدارک لازم برای دریافت خسارات از بیمه تکمیلی آسیا

• خلاصه پرونده بیمارستانی
• شرح نظر پزشک در مورد علت بیماری و معالجات لازم
• اصل صورتحساب بیمارستان یا مرکز درمانی
• اصل قبض‌های پرداختی توسط بیمه‌گزار
• کپی از صفحه اول دفترچه بیمه، همچنین صفحات اول و دوم شناسنامه
• فاکتورهای خرید تایید شده در صورت استفاده از هرگونه جسم خارجی در جراحی

خرید آنلاین و استعلام بیمه تکمیلی آسیا

شرکت بیمه آسیا به عنوان یکی از قدیمی‌ترین شرکت‌های خصوصی بیمه، پوشش درمان تکمیلی گروهی را در اختیار شرکت‌ها و سازمان‌ها قرار داده است. از مزایای بیمه تکمیلی گروهی آسیا می‌توان به گستردگی پوشش‌ها، انعطاف‌پذیری در تنظیم بیمه‌نامه، بیمه‌نامه درمان تکمیلی قوی و حق بیمه‌های مطلوب اشاره کرد که آن را از سایر شرکت‌های بیمه متمایز‌ می‌سازد.

برای تهیه و استعلام آنلاین این بیمه، کافی است فرم بالای همین صفحه را تکمیل کنید. با این کار امکان مقایسه بیمه‌های تکمیلی درمان را خواهید داشت و‌ می‌توانید با توجه به نیازها و شرایط خود، بهترین بیمه تکمیلی درمان را خریداری کنید. کارشناسان ما در راهنما بیمه نیز در کنار شما هستند و‌ می‌توانید تمامی سوالات و دغدغه‌های خودتان را از طریق چت آنلاین و تماس تلفنی با ما در میان بگذارید و از فرصت مشاوره رایگان با کارشناسان مجرب بهره ببرید.