1
2
3
4
همین حالا با 41783-021 تماس بگیرید و برای خریداری بیمه تکمیلی دانا مشاوره رایگان دریافت کنید.
بیمه تکمیلی دانا یکی از معتبرترین انواع بیمه تکمیلی ارائه شده در کشور است که به صورت گروهی صادر می‌شود و امکان بهره‌مندی از طیف وسیعی از خدمات درمانی با هزینه مناسب را برای بیمه شدگان خود فراهم می‌کند. شرکت‌ها و مجموعه‌های مختلف می‌توانند با خریداری بیمه تکمیلی دانا برای کارکنان و کارمندان خود، دسترسی آنان به خدمات درمانی را تسهیل کنند. ارائه بیمه تکمیلی همچنین یک مزیت رقابتی برای جذب نیروی کاری ماهر ایجاد خواهد کرد.
راهنمای بیمه به عنوان یکی از کارگزاری‌های معتبر و فعال در عرصه خدمات بیمه‌ای، امکان خرید بیمه درمان تکمیلی دانا برای شرکت‌ها و مجموعه‌های مختلف را فراهم می‌سازد. برای دریافت مشاوره رایگان و تهیه این بیمه‌نامه کافیست چند گام ساده را طی کنید.
بیمه تکمیلی دانا با دو ویژگی از سایر شرکت‌های ارائه دهنده خدمات بیمه تکمیلی متمایز می‌شود. اولین شاخصه بیمه درمان تکمیلی دانا انعطاف‌پذیری در ارائه پوشش‌ها و تعهدات مورد نظر مشتریان است که به بیمه‌گزاران اجازه می‌دهد بهترین بیمه‌نامه با شرایط دلخواه خود را تهیه کنند. حق بیمه رقابتی در هنگام صدور بیمه‌نامه تکمیلی دومین ویژگی حائز اهمیت بیمه تکمیلی داناست. همچنین بیمه دانا تقریبا با ۹۵ درصد مراکز خدمات درمانی کشور طرف قرارداد است که باعث می‌شود در مواقع نیاز بتوانید به راحتی از بیمه تکمیلی خود استفاده کنید.
بیمه تکمیلی دانا به صورت گروهی و سازمانی صادر می‌شود. اشخاص نمی‌توانند به تنهایی این بیمه را تهیه کنند و به عبارتی خدمات بیمه تکمیلی انفرادی دانا ارائه نمی‌شود. این صاحبان شرکت‌ها و مجموعه‌ها هستند که باید این بیمه‌نامه را برای کارکنان و کارمندان خود خریداری کنند. به عنوان مثال، سازمان آموزش و پرورش یکی از ارگان‌هایی است که با بیمه تکمیلی دانا طرف قرارداد بوده و فرهنگیان را تحت پوشش این بیمه قرار داده است. در بیمه تکمیلی گروهی امکان تحت پوشش قرار دادن تمامی کارمندان رسمی، پیمانی، قراردادی و حتی کارکنان بازنشسته وجود دارد. همچنین اعضای خانواده و افراد تحت تکفل هر یک از بیمه شدگان نیز می‌توانند تحت پوشش بیمه قرار بگیرند. حداقل اعضای گروه بیمه شده برای ثبت نام بیمه تکمیلی دانا ۱۰۰ نفر است. شما می‌توانید با مراجعه به صفحه بیمه تکمیلی درمان گروهی سایت راهنمای بیمه، اطلاعات جامع‌تری نسبت به بیمه‌های تکمیلی گروهی کسب کرده و سفارش خود برای دریافت مشاوره رایگان، استعلام و خرید بیمه تکمیلی گروهی دانا را ثبت کنید.
پوشش‌های بیمه تکمیلی گروهی دانا به صورت توافقی تعیین می‌شود. ابتدا بیمه‌گزار پوشش‌ها و سقف تعهدات درخواستی خود را ارائه می‌کند. سپس در صورت موافقت بیمه‌گر، حق بیمه محاسبه و اعلام می‌شود. بیمه دانا در ارائه پوشش‌های بیمه‌ای بسیار منعطف است و بیمه‌گزاران می‌توانند تمام یا بخشی از خدمات درمانی معرفی شده در جدول زیر را انتخاب کنند.
| جبران هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ‌شکن در بیمارستان‌ها و مراکز جراحی محدود ود Day Care |
| جبران اعمال جراحی تخصصی شامل جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان |
| جبران هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین |
| جبران هزینه‌های درمانی نازایی و ناباروری |
| جبران هزینه‌های پاراکلینیکی (تشخیص درمانی) شامل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سی‌تی اسکن، انواع آندوسکوپی، ام.آر.آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی (اسپیرومتری - PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرم)، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم |
| اعمال مجاز سرپایی شامل شکستگی و در رفتگی، گچگیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی |
| رفع عیوب انکساری چشم (عمل لیزیک، لازک) در مورادی که درجه نزدیک‌بینی، دوربینی، آستیگمات یا مجموع قدرمطلق نقص بینایی هر چشم ۴ دیوپتر و بیشتر باشد |
| خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی |
| هزینه‌های ویزیت و دارو |
| هزینه‌های دندانپزشکی |
| هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی |
در هنگام خرید بیمه تکمیلی دانا، علاوه بر پوشش‌های رایج که در جدول فوق ارائه شده‌اند، امکان درخواست تعهدات بیشتر توسط بیمه‌گزار وجود دارد. موافقت بیمه دانا با ارائه این پوشش‌ها به پرتفوی بیمه‌گزار و تعداد اعضای گروه بیمه شده بستگی خواهد داشت. هر چه بیمه‌گزار اعتبار بیشتری داشته باشد امکان انتخاب پوشش‌های بیشتر با سقف تعهدات بالاتر افزایش پیدا می‌کند. برخی از پوشش‌ها و تعهدات توافقی رایج در بیمه تکمیلی در جدول زیر ارائه شده‌اند.
| جبران هزینه خرید سمعک |
| جبران هزینه عینک و لنز تماسی طبی |
| جبران هزینه تهیه اعضاء طبیعی بدن |
| اروتز و پروتز |
| جبران هزینه تشخیص بیمار‌ها و ناهنجاری‌های جنین منوط به داشتن پوشش زایمان |
| جبران هزینه همراه افراد زیر ۷ سال و بالاتر از ۷۰ سال |
| سقط جنین (با مجوز پزشک معالج) |
| جراحی فک، جراحی لثه، ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی |
| عصب‌کشی، ترمیم ریشه و روکش |
البته پوشش‌های توافقی نامحدود و بسیار انعطاف‌پذیر هستند و می‌توان با تعیین حق اضافه بیشتر درخواست‌های دیگری به غیر از موارد مطرح شده در جدول فوق را نیز به قرارداد بیمه اضافه کرد.
بر اساس قرارداد امضا شده بین وزارت آموزش و پروش و بیمه دانا در خرداد ماه سال ۱۴۰۱، فرهنگیان تحت پوشش بیمه تکمیلی فرهنگیان این شرکت قرار گرفتند. طبق این قرارداد تمامی کارکنان شاغل در وزارت آموزش و پرورش اعم از رسمی، پیمانی و قراردادی می‌توانند برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی دانا فرهنگیان اقدام کنند.
در جدول زیر پوشش‌های بیمه درمانی دانا برای فرهنگیان ارائه شده است. تمامی پوشش‌ها فرانشیز ۱۵ درصدی دارند. اغلب پوشش‌های این بیمه بدون محدودیت ارائه می‌شوند و تنها سه مورد از پوشش‌ها محدودیت سقف تعهدات دارند:
| جبران هزینه‌های بستری، جراحی و اعمال جراحی Day Care، در بیمارستان یا مراکز جراحی محدود، هزینه همراه بیمه شدگان بستری در بیمارستان کمتر از ۱۰ سال یا بیشتر از ۷۰ سال (مطابق آیین‌نامه ۹۹) |
| جبران هزینه‌های شیمی‌درمانی، رادیوتراپی و اعمال جراحی مرتبط با سرطان، قلب، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، دیسک ستون فقرات، گامانایف، پیوند کبد، کلیه، ریه، مغز استخوان، آنژیوپلاستی، کلیه اعمال اینترونشنال عروق کرونر و عروق داخلی مغز |
| جبران هزینه زایمان اعم از طبیعی و سزارین |
| جبران هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط: IVF، Gift، Zift، IUI، میکرواینجکشن |
| جبران هزینه جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر درجه نزدیک‌بینی، دوربینی، آستیگماتیک یا مجموع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم ۳ دیوپتر یا بیشتر باشد. |
| جبران هزینه‌های پاراکلینیکی گروه اول شامل: انواع رادیوگرافی، سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سی‌تی اسکن، انواع آندوسکوپی، ام آر آی، اکو کاردیوگرافی، انواع هولتر مانیتورینگ، آنالیز پیس میکر، EECPT، تیلت تست، استری اکو، دانسیتومتری، سنجش تراکم استخوان، آنژیو اسکن قلب و اکوی چشم، پزشکی هسته‌ای (اسکن‌های هسته‌ای و درمان رادیو ایزوتوپ) |
| جبران هزینه پاراکلینیکی گروه دوم شامل: تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی مانند (اسپیرومتری و RFT)، نوار عضله EMG، نوار عصب MCV، نوار مغز EEG، خدمات تشخیصی یوروداینامیک، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب، هولتر فشار خون، خدمات تشخیصی و پرتو پزشکی، آنژیوگرافی چشم، پنتاکم چشم، پریمتری چشم، بیومتری، پاکی متری، خدمات تشخیصی قلب و عروق شامل انواع الکتروکاردیوگرافی، نوار قلب |
| جبران هزینه‌های اعمال جراحی سرپایی مانند شکستگی، در رفتگی، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون، لیپوم، بیوپسی، گچگیری، تخلیه کیست و لیزر درمانی |
| انواع خدمات آزمایش‌های تشخیصی پزشکی به استثناء چکاپ، شامل پاتولوژی و ژنتیک پزشکی، تست آلرژیک، ناهنجاری‌های جنین، تست‌های غربالگری شامل مارکرهای جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین |
| فیزیوتراپی، گفتاردرمانی، کاردرمانی، طب سوزنی، کایروپراتیک، لیزر تراپی (پرتوان و کم‌توان)، مگنت‌تراپی |
| جبران هزینه‌های ویزیت (طبق تعرفه‌های بخش خصوصی) و داروهای ایرانی، خارجی، مکمل و تقویتی مشروط به تجویز پزشک متخصص بر اساس فهرست دارویی کشور مازاد بر سهم بیمه‌گر پایه به استثنای مواردی که جنبه زیبایی داند |
| جبران هزینه خرید عینک طبی یا لنز تماسی طبی با تجویز پزشک متخصص |
| جبران هزینه خدمات دندانپزشکی شامل کشیدن، ترمیم کردن، درمان ریشه، جرم‌گیری و بروساز، روکش و جراحی لثه، ارتودنسی و ایمپلنت (به استثنای جراحی زیبایی) برای هر نفر بیمه شده |
| جبران هزینه خرید سمعک صرفا برای ۱۰۰۰ نفر به استثنای دانش‌آموزانی که از محل بیمه دانش‌آموزی پیش‌بینی شده است. |
| هزینه تهیه اروتز (تعرفه وزارت بهداشت)، تامین اعضای طبیعی و مصنوعی، ویلچر، واکر و عصا بلافاصله بعد از عمل جراحی به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه‌گر |
| هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی مشروط به بستری بیمه شده در مراکز درمانی و انتقال بیمار بستری شده به سایر مراکز تشخیصی-درمانی طبق دستور پزشک (درون‌شهری و بین‌شهری) |
وزارت آموزش و پرورش و شرکت بیمه دانا، زمان مشخصی برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی کارکنان اعلام می‌کنند که اغلب اول تیرماه تا ۱۵ تیرماه میباشد. این مهلت تمدید نمی‌شود و مهم است که به دقت پیگیر زمان اعلام شده در هر سال باشید. شما می‌توانید در مهلت مقرر در سامانه بیمه دانا نسبت به ثبت‌نام خود و افراد تحت تکفل اقدام کنید. منظور از افراد تحت تکفل همسر قانونی، فرزندان و والدین کارکنان است. انتخاب افراد تحت تکفل انتخابی نیست و همه فرزندان و همسر باید تحت پوشش بیمه قرار گیرند. اگر فرهنگیان مایل به استفاده از خدمات بیمه تکمیلی نباشد، لازم نیست اقدام خاصی انجام دهند. در صورت عدم ثبت‌نام در سامانه در مهلت مقرر، بیمه‌نامه‌ای برای فرد صادر نشده و حق بیمه درمان نیز از فیش حقوقی آنها کسر نمی‌شود.
حق بیمه تکمیلی فرهنگیان هر سال توسط وزارت آموزش اعلام می‌شود. در سال ۱۴۰۲، حق بیمه ماهانه به ازای هر نفر معادل ۳۹۵ هزار تومان تعیین شده است. دو سوم مبلغ حق بیمه توسط دولت پرداخت می‌شود و یک سوم باقی مانده سهم کارمند است. حق بیمه والدین تمام کارکنان و همسر کارمندان زن هر ماه به صورت کامل از حقوق بیمه شده اصلی کسر می‌شود. به عبارتی دولت هیچ سهمی در پرداخت حق بیمه نخواهد داشت.
برای خریداری بهترین بیمه تکمیلی لازم است به نکات کلیدی متعددی توجه شود. سقف تعهدات، حق بیمه، فرانشیز و دوره انتظار از جمله مسائل مهمی هستند که در هنگام خرید و استفاده از بیمه تکمیلی مورد توجه قرار می‌گیرند.
انتخاب سقف تعهدات در هنگام خریداری بیمه تکمیلی دانا کاملا توافقی است. به این معنا که بیمه‌گزار تعهدات مد نظر خود را درخواست می‌دهد و در صورت موافقت بیمه‌گر، محاسبه بیمه تکمیلی صورت می‌گیرد.
مانند تمامی شرکت‌های ارائه دهنده بیمه تکمیلی، بیمه دانا نیز نرخ ثابتی برای ارائه خدمات بیمه درمانی ندارد. بلکه حق بیمه با توجه به پوشش‌ها و سقف تعهدات درخواستی و تعداد و سن افراد بیمه شده محاسبه می‌شود. در مجموع تعرفه‌های بیمه دانا در مقایسه با سایر شرکت‌های ارائه دهنده خدمات بیمه تکمیلی اقتصادی‌تر است.
فرانشیز درصدی از هزینه‌های خدمات درمانی است که پرداخت آن بر عهده فرد بیمه شده است. میزان فرانشیز در هنگام خرید بیمه تکمیلی و عقد قرارداد تعیین می‌شود و می‌تواند بین ۱۰ تا ۳۰ درصد باشد. در هنگام دریافت خدمات درمانی، ابتدا سهم بیمه‌گر پایه از هزینه‌ها پرداخت شده و سپس سهم بیمه تکمیلی با کسر فرانشیز پرداخت خواهد شد. پرداخت مبلغ باقی مانده (در صورت وجود) به عهده بیمه شده خواهد بود.
پس از صدور بیمه‌نامه تکمیلی، امکان استفاده از بیمه برای تمامی خدمات درمانی وجود ندارد. بلکه در بعضی موارد باید صبر کنید تا مدت مشخصی از زمان خرید بیمه گذشته باشد. این بازه زمانی، در اصطلاح بیمه‌ای دوره انتظار نامیده می‌شود. دوره انتظار برای شرکت‌هایی که سابقه بیمه ندارند به شرح زیر است:
در صورتی که بیمه‌گزار سابقه استفاده از خدمات بیمه تکمیلی در سال‌های گذشته را داشته باشد، به شرط اینکه بیشتر از یک ماه از زمان انقضاء بیمه‌نامه سال نگذشته باشد، تمامی خدمات درمانی بدون دوره انتظار ارائه خواهند شد.
بیمه دانا با بیش از ۱۲ هزار مجموعه خدمات درمانی طرف قرارداد است که تقریبا معادل ۹۵ درصد کل بیمارستان‌های کشور را شامل می‌شود. در صورت مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد با این بیمه‌گر، هزینه‌های معالجه و درمان به صورت مستقیم و آنلاین توسط بیمه‌گر صورت خواهد گرفت.
بیمه شدگان برای مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه دانا به معرفی‌نامه نیاز دارند که به سادگی از طریق سامانه پذیرش آنلاین بیمه دانا (سپاد) قابل دریافت است. همچنین امکان دریافت معرفی‌نامه به صورت حضوری با ارائه مدارک زیر وجود دارد:
در صورت مراجعه به مجموعه‌های غیر طرف قرارداد با بیمه دانا، لازم است هزینه‌های درمان را شخصا پرداخت کنید. سپس مدارک پزشکی و اسناد پرداخت همچون رسید صندوق را به شعب بیمه دانا تحویل دهید تا سهم بیمه‌گر از هزینه‌های صورت گرفته طبق شرایط بیمه‌نامه پرداخت شود. البته پرداخت ابتدا توسط بیمه‌گر پایه و سپس توسط بیمه تکمیلی صورت می‌گیرد.
بیمه دانا یکی از منعطف‌ترین شرکت‌های ارائه دهنده بیمه خدمات درمانی است و شما می‌توانید پوشش‌های قوی با بهترین قیمت از این شرکت خریداری کنید. انتخاب کاربردی‌ترین پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه مستلزم مشاوره با کارشناسان باتجربه است. راهنمای بیمه به عنوان یکی از کارگزاری‌های فعال و معتبر آماده ارائه خدمات مشاوره رایگان به متقاضیان خریداری بیمه تکمیلی است. شما می‌توانید برای انتخاب طرح بیمه‌ای و استعلام هزینه بیمه تکمیلی دانا به کارشناسان زبده و کارکشته راهنمای بیمه اعتماد کنید. راهنمای بیمه نه تنها در هنگام خرید بیمه تکمیلی همراه شماست بلکه شما در هنگام استفاده از بیمه‌نامه خود نیز می‌توانید از پشتیبانی و خدمات مشاوره‌ای این کارگزاری بهره بگیرید.