بیمه درمان تکمیلی سامان

بیمه درمان تکمیلی سامان این روزها کمتر کسی را می‌بینید که از مزایای بیمه تکمیلی اطلاع نداشته و نسبت به تهیه این بیمه درمانی راغب نباشد. اما خریداری بیمه تکمیلی چندان ساده نیست. در بسیاری از موارد شما حق انتخابی ندارید و باید کارمند مجموعه‌ای باشید که تسهیلات بیمه درمان تکمیلی به کارکنان خود ارائه می‌کند. همچنین اگر یکی از بیمه‌های پایه مانند تأمین اجتماعی را نداشته باشید، تهیه بیمه درمانی ناممکن به نظر خواهد رسید. بیمه تکمیلی سامان به عنوان یکی از نوآورانه‌ترین بیمه‌ها در این حوزه بسیاری از مشکلات را برای شما حل می‌کند.

استعلام و خرید بیمه تکمیلی سامان از راهنمای بیمه

راهنمای بیمه با سوابق درخشان و برخورداری از کادر مشاوره‌ای مجرب، امکان خرید انواع بیمه تکمیلی سامان را برای متقاضیان فراهم می‌سازد.

• برای استعلام و خرید آنی بیمه انفرادی و خانوادگی سامان، کافیست فرم بالای این صفحه را تکمیلی کرده و پس از پر کردن فرم استعلام، طرح‌های بیمه‌ای پیشنهادی طرح دلخواه خود را انتخاب کنید.
• برای استعلام و خرید آنی طرح‌های بیمه سامان برای مشاغل کوچک، می‌توانید به راحتی به صفحه مشاوره و خرید  بیمه درمان گروهی مشاغل کوچک راهنمای بیمه مراجعه کرده و پس از پر کردن فرم استعلام، طرح بیمه‌ای خود را انتخاب کنید.
• مدیران شرکت‌های بزرگ که علاقه‌مند به خریداری طرح‌های توافقی خود هستند می‌توانند با مراجعه به صفحه مشاوره و خرید بیمه تکمیلی گروهی و پر کردن فرم استعلام، سفارش خود را ثبت کنند تا کارشناسان راهنمای بیمه برای ارائه مشاوره رایگان با ایشان تماس بگیرند.

چرا بیمه تکمیلی سامان؟

بیمه تکمیلی سامان با چهار ویژگی عمده شاخص می‌شود:

• ارائه بیمه تکمیلی خانواده: بر خلاف سایر بیمه‌گرها که شما باید کارمند یک مجموعه باشید تا بتوانید از خدمات بیمه تکمیلی بهره‌مند شوید، در بیمه تکمیلی سامان شما می‌توانید برای خود و اعضای خانواده‌تان بیمه‌نامه تکمیلی تهیه کنید.
• حق انتخاب بالاتر برای هر خانواده: در سایر بیمه‌نامه‌های تکمیلی، انتخاب پوشش‌ها و تعهدات بیمه به توافقات بیمه‌گر و بیمه‌گزار بستگی دارد و کارمندان مجموعه صرفا می‌توانند از بیمه خریداری شده طبق قرارداد استفاده کنند. در بیمه تکمیلی سامان طرح‌های متنوعی ارائه می‌شود که شخص می‌تواند بر اساس نیازها و بودجه خود بهترین طرح بیمه‌ای را برای خانواده خود انتخاب کند.
• ارائه بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه: در اغلب شرکت‌های بیمه، ارائه بیمه تکمیلی مستلزم داشتن بیمه پایه است. در بیمه تکمیلی خانواده سامان برای بیمه‌گزارانی که بیمه‌گر پایه ندارند، امکان تهیه بیمه تکمیلی با پرداخت ۱۸ درصد حق بیمه اضافی وجود دارد.
• بیمه تکمیلی برای سازمان‌های کوچک تا متوسط: اکثر بیمه‌گرها بهترین خدمات و پوشش‌های کاربردی خود را تنها در اختیار سازمان‌ها و مجموعه‌های بزرگ قرار می‌دهند. بیمه سامان امکان خریداری طرح‌های بیمه‌ای با پوشش‌های کاربردی برای سازمان‌های کوچک را نیز فراهم می‌سازد.

این چهار ویژگی شاخص و متمایز باعث می‌شوند بسیاری از افراد بتوانند به راحتی و با کمترین مشکل از خدمات بیمه تکمیلی بهره‌مند شوند.

انواع بیمه تکمیلی سامان

بیمه سامان سه نوع از طرح‌های بیمه تکمیلی را ارائه می‌کند:

• طرح‌های بیمه درمان تکمیلی خانواده برای اشخاص، خانواده‌ها و شرکت‌های زیر ۵۰ نفر که کارفرما و بیمه‌گر پایه ندارند
• طرح‌های بیمه تکمیلی SME برای مشاغل کوچک برای گروه‌های ۱ تا ۲۰۰ نفر (شرکت‌هایی که کارفرما و بیمه‌گر پایه دارند)
• بیمه تکمیلی گروهی به صورت طرح پیشنهادی برای گروه‌های بزرگ (گروه‌های بیشتر از ۲۰۰ نفر)

در بخش‌های بعدی به صورت جداگانه به معرفی هر یک از این طرح‌های بیمه‌ای خواهیم پرداخت.

طرح‌های بیمه‌نامه درمان تکمیلی خانواده سامان

طرح‌های بیمه‌ای خانواده سامان امکان خریداری به صورت انفرادی یا خانوادگی را دارند. به جز اینکه در طرح بیمه تکمیلی انفرادی سامان شرط سنی ۶۰ سال تمام وجود دارد، سایر شرایط بیمه انفرادی و بیمه خانواده سامان یکسان است. در حال حاضر بیمه سامان چهار طرح برای بیمه درمان تکمیلی خانواده ارائه می‌کند. تفاوت اصلی این طرح‌ها در سقف تعهدات و حق بیمه است. طرح عقیق پایین‌ترین سقف تعهدات را داشته و به طور طبیعی پایین‌ترین میزان حق بیمه را دارد. طرح افرا نیز بیشترین میزان تعهدات و بالاترین حق بیمه را دارد. طرح‌های سرو و سپیدار نیز در حد وسط این دو طرح قرار دارند. در جدول زیر می‌توانید فهرست کامل پوشش‌ها، سقف تعهدات و حق بیمه طرح‌های مختلف بیمه درمان تکمیلی خانواده سامان در سال ۱۴۰۲ را مشاهده کنید. جدول سقف تعهدات بیمه تکمیلی سامان در سال ۱۴۰۲ برای طرح‌های چهارگانه بیمه تکمیلی خانواده

  نکته: منظور از اعمال جراحی مهم در جدول فوق ۶ عمل اصلی شامل موارد زیر است: مغز و اعصاب (به استثنای ستون فقرات)، قلب باز و آنژیوپلاستی، پیوند کلیه، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند مغز استخوان

نرخ بیمه تکمیلی خانواده سامان

در جدول بالا می‌توانید حق بیمه سالیانه برای چهار طرح بیمه تکمیلی خانواده سامان را نیز مشاهده کنید. همان طور که ملاحظه می‌کنید حق بیمه به دو شکل تعریف شده است. با فرانشیز ۱۰ درصدی و فرانشیز ۳۰ درصدی. منظور از فرانشیز درصدی از هزینه‌های خدمات درمانی است که پرداخت آن بر عهده شخص بیمه شده است. در صورت انتخاب فرانشیز ۱۰ درصدی، حق بیمه اندکی افزایش پیدا می‌کند، اما در هنگام استفاده از خدمات درمانی هزینه کمتری خواهید پرداخت. در مقابل، اگر فرانشیز ۳۰ درصدی را انتخاب کنید، حق بیمه کمتری پرداخته و در هنگام استفاده از خدمات درمانی، سهم بیشتری در پرداخت هزینه‌ها خواهید داشت.

نرخ حق بیمه برای اشخاص بالای ۶۰ و ۷۰ سال

جدول فوق حق بیمه برای اشخاص در رده‌های سنی زیر ۶۰ سال تمام را نشان می‌دهد.

• افرادی که در بازه سنی ۶۱ تا ۷۰ سال قرار دارند مشمول ۵۰٪ حق بیمه اضافی خواهند بود.
• حق بیمه برای رده سنی ۷۱ تا ۷۵ سال افزایش ۲۰۰ درصدی خواهد داشت.
• همچنین اشخاص بین ۷۱ تا ۷۵ سال به شرطی بیمه می‌شوند که جزء مشتریان وفادار بیمه سامان باشند؛ یعنی بیمه‌نامه ایشان حداقل برای دو سال متوالی در شرکت بیمه سامان تمدید شده باشد.

نرخ بیمه تکمیلی سامان بدون بیمه پایه

منظور از بیمه پایه بیمه‌های تامین اجتماعی، حوادث درمانی، خدمات درمانی نیروهای مسلح و سلامت ایرانیان است. شما بدون داشتن این بیمه‌ها نیز می‌توانید از خدمات بیمه تکمیلی سامان استفاده کنید. اما حق بیمه به میزان ۱۸ درصد افزایش پیدا خواهد کرد.

تخفیف‌های بیمه تکمیلی خانواده سامان

شرکت بیمه سامان تخفیف‌های خاصی نیز برای برخی از خانواده‌ها در نظر گرفته است که تا حدی به کاهش حق بیمه تکمیلی کمک می‌کنند.

• در صورتی که یک سال از بیمه‌نامه درمان تکمیلی خود استفاده نکنید و به اصطلاح بیمه فاقد خسارت باشد، در زمان تمدید تخفیف ۱۵ درصدی به عنوان تخفیف عدم خسارت لحاظ خواهد شد.
• خانواده‌های دو نفره در هنگام تهیه بیمه‌نامه درمان خانواده مشمول ۵ درصد تخفیف تعداد بیمه شده می‌شوند.
• در صورتی که تعداد بیمه شدگان (بر اساس صفحه اطلاعات همسر و فرزندان در شناسنامه بیمه‌گذار) ۳ نفر و بیشتر باشد، بیمه‌نامه با تخفیف ۱۵ درصدی صادر خواهد شد.
• در صورت پرداخت حق بیمه به صورت نقدی یا داشتن بیمه عمر سامان نیز می‌توانید از تخفیف حداکثر ۱۰ درصد بهره ببرید (حتی در صورت داشتن هر دو شرط، حداکثر تخفیف ۱۰ درصد خواهد بود).

نحوه پرداخت حق بیمه تکمیلی سامان

امکان پرداخت حق بیمه تکمیلی خانواده به صورت نقد و اقساط وجود دارد. در صورت پرداخت نقدی، شخص می‌تواند از تخفیف ۱۰ درصدی بهره بگیرد. در صورت پرداخت اقساطی، ۳۰ درصد از مبلغ حق بیمه در ابتدا پرداخت می‌شود و باقی مانده در ۹ قسط متوالی ماهانه یا ۳ قسط متوالی ۳ ماهه پرداخت می‌شود.

نکته مهم در محاسبه و پرداخت حق بیمه تکمیلی خانواده

این تصور اشتباه در میان برخی افراد وجود دارد که در هنگام خرید بیمه تکمیلی، یک حق بیمه توسط سرپرست خانواده پرداخت شده و کل اعضای خانواده تحت پوشش قرار می‌گیرند. چنین تصوری درست نیست و در بیمه تکمیلی خانواده، به ازای هر یک از اعضای خانواده یک حق بیمه پرداخت می‌شود. اما در نهایت بیمه‌نامه‌ای به نام سرپرست خانواده صادر می‌شود که تمام اعضای خانواده می‌توانند از آن استفاده کنند.

طرح‌های بیمه‌نامه گروهی سامان برای شرکت‌های کوچک و متوسط

طرح‌های بیمه تکمیلی شرکتی سامان با علامت SME مشخص می‌شوند که مخفف عبارت Small & Medium Enterprises به معنی شرکت‌های کوچک و متوسط است. این طرح‌های بیمه‌ای برای گروه‌های ۱ تا ۲۰۰ نفر صادر می‌شوند. در گروه‌های کوچک‌تر از ۵۰ نفر، اگر اعضای متقاضی فاقد بیمه‌گر پایه و کارفرما باشند، یک قرارداد بیمه تکمیلی گروهی ارائه شده و برای هر خانواده یکی از طرح‌های بیمه درمان تکمیلی خانواده سامان با ۱۸ درصد حق بیمه اضافه بیشتر (به دلیل نداشتن بیمه پایه) صادر می‌شود. بیمه سامان در این حوزه پنج طرح با عناوین SME1 تا SME5 ارائه می‌کند. در جدول زیر می‌توانید فهرست کامل پوشش‌ها، سقف تعهدات و حق بیمه هر یک از طرح‌های SME در سال ۱۴۰۲ را مشاهده کنید. جدول سقف تعهدات بیمه تکمیلی سامان در سال ۱۴۰۲ برای طرح‌های بیمه‌ای گروهی ۵۰ تا ۲۰۰ نفر

هزینه بیمه تکمیلی سامان برای شرکت‌ها

در جدول بالا می‌توانید نرخ حق بیمه ماهیانه به ازای هر نفر برای پنج طرح بیمه تکمیلی سامان برای شرکت‌های کوچک تا متوسط را مشاهده کنید. این نرخ‌ها برای افراد زیر ۶۰ سال تمام هستند و حق بیمه برای افراد ۶۱ سال به بالا بیشتر خواهد بود.

نرخ حق بیمه برای کارکنان بالای ۶۰ و ۷۰ سال بیمه گروهی سامان

جدول فوق حق بیمه برای کارکنان مجموعه‌ها و افراد تحت تکفل آنان در رده‌های سنی زیر ۶۰ سال تمام را نشان می‌دهد.

• افرادی که در بازه سنی ۶۱ تا ۷۰ سال قرار دارند مشمول ۵۰٪ حق بیمه اضافی خواهند بود.
• حق بیمه برای رده سنی ۷۱ تا ۷۵ سال افزایش ۲۰۰ درصدی خواهد داشت.

همچنین اشخاص بین ۷۱ تا ۷۵ سال به شرطی بیمه می‌شوند که جزء مشتریان وفادار بیمه سامان باشند؛ یعنی دو شرط زیر برقرار باشد:

• بیمه‌نامه ایشان حداقل برای دو سال متوالی در شرکت بیمه سامان تمدید شده باشد.
• تعداد کل بیمه شدگان حداقل ۲۰ نفر باشد و تعداد افراد در بازه سنی ۷۱ تا ۷۵ سال تمام، بیشتر از ۱۰٪ کل نفرات نباشد.

نکات مهم بیمه تکمیلی سامان برای شرکت‌های کوچک و متوسط

• داشتن بیمه پایه برای صدور این بیمه‌نامه الزامی است.
• تمامی پوشش‌ها در تمامی طرح‌های بیمه‌ای با فرانشیز ۱۰ درصد ارائه می‌شوند.

بیمه تکمیلی گروهی سامان برای شرکت‌ها و مجموعه‌های کلان

طرح‌های SME منحصر به گروه‌های کمتر از ۲۰۰ نفر هستند. در صورتی که تعداد متقاضیان بیمه تکمیلی بیشتر از ۲۰۰ نفر باشد، بیمه قرارداد تکمیلی گروهی و تعهدات مربوطه به صورت طرح پیشنهادی ارائه می‌گردد. در این نوع بیمه‌نامه‌ها طرح از پیش تعریف شده‌ای وجود ندارد. بلکه بیمه‌گزاران پوشش‌ها و تعهدات مد نظر خود را اعلام می‌کنند و در صورت موافقت بیمه‌گر، نرخ حق بیمه محاسبه و اعلام می‌شود. در خریداری بیمه تکمیلی برای سازمان‌ها و ارگان‌ها مشاوره با کارشناسان مجرب اهمیت شایانی خواهد داشت. برای کسب اطلاع بیشتر از قوانین و نکات مهم در خصوص بیمه‌نامه‌های گروهی، استعلام و خریداری این بیمه شما را به مطالعه صفحه بیمه تکمیلی گروهی راهنمای بیمه دعوت می‌کنیم.

شرح تعهدات بیمه‌های تکمیلی سامان

در جدول زیر خلاصه‌ای از تعهدات هر یک از پوشش‌های بیمه سامان ارائه شده است:

پوشش دندانپزشکی بیمه سامان

شرایط استفاده از پوشش دندانپزشکی بیمه سامان مشابه سایر پوشش‌های این بیمه‌نامه است. این بیمه هزینه‌های معالجه سرپایی دهان و دندان مانند کشیدن یا پر کردن دندان‌ها، جرمگیری و بروساژ را پوشش می‌دهد. خدمات بستری دندانپزشکی و جراحی لثه از سایر پوشش‌های این بیمه هستند. با این حال خدمات دیگر همچون ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و موارد زیبایی خارج از پوشش‌های بیمه هستند؛ مگر اینکه بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر توافق دیگری صورت گرفته باشد. برای مقایسه خدمات بیمه سامان با پوشش دندانپزشکی سایر شرکت‌های ارائه دهنده بیمه تکمیلی، می‌توانید به بلاگ اختصاصی راهنمای بیمه با موضوع بهترین بیمه دندانپزشکی مراجعه کنید.

دوره انتظار بیمه تکمیلی سامان

چه بیمه خانواده سامان تهیه کرده باشید و چه از بیمه‌نامه گروهی این بیمه‌گر استفاده کنید، در هر حال باید برای استفاده از خدمات این شرکت به موضوع دوره انتظار توجه کنید. منظور از دوره انتظار مدت زمانی است که باید برای استفاده از پوشش‌های بیمه‌نامه خود صبر کنید.

• دوره انتظار بیماری‌های مزمن ۳ ماه است.
• دوره انتظار پوشش‌های زایمان، نازایی و ناباروری ۹ ماه است.

بیماری‌های مزمن: کاتاراکت، استرابیسم، پولیپ و انحراف بینی، جراحی سینوس، لوزه، جراحی قلب باز، نارسایی‌های مزمن کلیه، دیسک ستون فقرات، پروستات، واریکسول، میومکتومی و هیسترکتومی، سیتوسل، رکتوسل، آنتروسل، ادامه معالجه آسیب‌های ناشی از حوادثی که پیش از تاریخ شروع اولین پوشش بیمه برای بیمه شده رخ داده باشند

نحوه دریافت خسارت از بیمه سامان

استفاده از بیمه تکمیلی سامان به دو شکل امکان‌پذیر است:

1) مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان

در این حالت هزینه‌های درمانی بیمه‌گزار تا سقف تعهدات توسط بیمه‌گر پرداخت می‌شود و بیمه‌گزار تنها باید سهم فرانشیز خود را پرداخت کند.

2) مراجعه به سایر مراکز درمانی

در این حالت، اگر بیمه‌گزار بیمه پایه داشته باشد، در ابتدا باید فاکتور هزینه‌ها و مدارک درمانی خود را به بیمه‌گر پایه خود تحویل داده یا در صورت امکان در سایت خسارت بارگذاری کند و مبلغ مورد تعهد بیمه‌گر اول را دریافت کند. سپس بیمه‌گزار می‌تواند به یکی از نمایندگی‌ها یا شعب بیمه سامان مراجعه کرده و با تحویل مدارک لازم، مابقی هزینه‌ها به استثنای سهم فرانشیز را دریافت کند. در صورت نداشتن بیمه‌گر پایه، یا عدم تمایل به استفاده از بیمه پایه، بیمه‌گزار می‌تواند از همان ابتدا به نمایندگی‌ها یا شعب بیمه سامان مراجعه کرده و با ارائه مدارک لازم، هزینه‌های پزشکی خود را مطابق تعرفه تا سقف تعهدات بیمه دریافت کند.

چرا بیمه تکمیلی سامان را از راهنمای بیمه خریداری کنیم؟

بیمه سامان یکی از بهترین انتخاب‌ها برای کسانی است که علاقه‌مند به تهیه بیمه تکمیلی هستند اما محل کار آنها چنین تسهیلاتی را ارائه نمی‌کند. با طرح‌های بیمه تکمیلی خانواده شما می‌توانید به صورت انفرادی یا خانوادگی بیمه درمانی خریداری کنید. شرکت‌ها و صاحبان مشاغل کوچک و بزرگ نیز می‌توانند از طرح‌های بیمه گروهی سامان برای تحت پوشش قرار دادن کارکنان خود بهره بگیرند. بیمه سامان برای ارگان‌ها و مجموعه‌های بزرگ نیز بیمه‌نامه‌های قدرتمندی صادر می‌کند. راهنمای بیمه در خرید هر سه نوع بیمه‌‌نامه سامان همراه شماست. شما می‌توانید طرح‌های بیمه تکمیلی خانواده یا مشاغل کوچک را به صورت آنی از سایت راهنمای بیمه خریداری کنید. همچنین کارشناسان مجرب راهنمای بیمه آماده ارائه مشاوره رایگان برای خرید بیمه گروهی سامان برای شرکت‌ها و سازمان‌های بزرگ هستند. فراموش نکنید که کارشناسان راهنمای بیمه تنها در مرحله خرید بیمه همراه شما نیستند، بلکه پس از خریداری بیمه نیز در صورت نیاز به هر گونه مشاوره برای پیگیری پرونده، می‌توانید از مشاوره کارشناسان حرفه‌ای و باتجربه این مجموعه بهره بگیرید.