وارد کردن اطلاعات
مقایسه و انتخاب
تکمیل مشخصات
تایید و پرداخت نهایی
وارد کردن اطلاعات
مقایسه و انتخاب
تکمیل مشخصات
تایید و پرداخت نهایی
همین حالا با 41783-021 تماس بگیرید و برای خریداری بیمه تکمیلی سامان مشاوره رایگان دریافت کنید.
بیمه درمان تکمیلی سامان این روزها کمتر کسی را میبینید که از مزایای بیمه تکمیلی اطلاع نداشته و نسبت به تهیه این بیمه درمانی راغب نباشد. اما خریداری بیمه تکمیلی چندان ساده نیست. در بسیاری از موارد شما حق انتخابی ندارید و باید کارمند مجموعهای باشید که تسهیلات بیمه درمان تکمیلی به کارکنان خود ارائه میکند. همچنین اگر یکی از بیمههای پایه مانند تأمین اجتماعی را نداشته باشید، تهیه بیمه درمانی ناممکن به نظر خواهد رسید. بیمه تکمیلی سامان به عنوان یکی از نوآورانهترین بیمهها در این حوزه بسیاری از مشکلات را برای شما حل میکند.
راهنمای بیمه با سوابق درخشان و برخورداری از کادر مشاورهای مجرب، امکان خرید انواع بیمه تکمیلی سامان را برای متقاضیان فراهم میسازد.
بیمه تکمیلی سامان با چهار ویژگی عمده شاخص میشود:
این چهار ویژگی شاخص و متمایز باعث میشوند بسیاری از افراد بتوانند به راحتی و با کمترین مشکل از خدمات بیمه تکمیلی بهرهمند شوند.
بیمه سامان سه نوع از طرحهای بیمه تکمیلی را ارائه میکند:
در بخشهای بعدی به صورت جداگانه به معرفی هر یک از این طرحهای بیمهای خواهیم پرداخت.
طرحهای بیمهای خانواده سامان امکان خریداری به صورت انفرادی یا خانوادگی را دارند. به جز اینکه در طرح بیمه تکمیلی انفرادی سامان شرط سنی ۶۰ سال تمام وجود دارد، سایر شرایط بیمه انفرادی و بیمه خانواده سامان یکسان است. در حال حاضر بیمه سامان چهار طرح برای بیمه درمان تکمیلی خانواده ارائه میکند. تفاوت اصلی این طرحها در سقف تعهدات و حق بیمه است. طرح عقیق پایینترین سقف تعهدات را داشته و به طور طبیعی پایینترین میزان حق بیمه را دارد. طرح افرا نیز بیشترین میزان تعهدات و بالاترین حق بیمه را دارد. طرحهای سرو و سپیدار نیز در حد وسط این دو طرح قرار دارند. در جدول زیر میتوانید فهرست کامل پوششها، سقف تعهدات و حق بیمه طرحهای مختلف بیمه درمان تکمیلی خانواده سامان در سال ۱۴۰۲ را مشاهده کنید. جدول سقف تعهدات بیمه تکمیلی سامان در سال ۱۴۰۲ برای طرحهای چهارگانه بیمه تکمیلی خانواده
پوششها | طرح عقیق | طرح سرو | طرح سپیدار | طرح افرا |
بیمارستانی | ۳۷.۵ میلیون تومان | ۵۰ میلیون تومان | ۸۰ میلیون تومان | ۱۲۰ میلیون تومان |
اعمال جراحی مهم | ۷۵ میلیون تومان | ۱۰۰ میلیون تومان | ۱۶۰ میلیون تومان | ۲۴۰ میلیون تومان |
پاراکلینیکی گروه اول | ۲ میلیون تومان | ۳ میلیون تومان | ۵ میلیون تومان | ۱۰ میلیون تومان |
پاراکلینیکی گروه دوم | ۱ میلیون تومان | ۳ میلیون تومان | ۵ میلیون تومان | ۱۰ میلیون تومان |
جراحیهای مجاز سرپایی | ۲ میلیون تومان | ۲ میلیون تومان | ۴ میلیون تومان | ۱۰ میلیون تومان |
خدمات آزمایشگاهی | ۱ میلیون | ۲.۵ میلیون تومان | ۴ میلیون تومان | ۸ میلیون تومان |
آمبولانس شهری و بینشهری | ۰.۵ میلیون | ۱ میلیون تومان | ۱ میلیون تومان | ۱ میلیون تومان |
زایمان | ۵ میلیون | ۷ میلیون تومان | ۸ میلیون تومان | ۱۰ میلیون تومان |
نازایی | ۵ میلیون | ۵ میلیون تومان | ۶ میلیون تومان | ۸ میلیون تومان |
رفع عیوب انکساری دو چشم | ۳ میلیون | ۴ میلیون تومان | ۶ میلیون تومان | ۸ میلیون تومان |
ویزیت و دارو | ۱ میلیون | ۱.۵ میلیون تومان | ۲ میلیون تومان | ۳ میلیون تومان |
دندانپزشکی | ۱ میلیون | ۱.۵ میلیون تومان | ۲ میلیون تومان | ۳ میلیون تومان |
سمعک | ۱ میلیون | ۱.۵ میلیون تومان | ۲ میلیون تومان | ۳ میلیون تومان |
غربالگری | - | ۱.۵ میلیون تومان | ۲ میلیون تومان | ۳ میلیون تومان |
حق بیمه سالیانه با فرانشیز ۱۰ درصد | ۵ میلیون تومان | پنج میلیون و ۵۰۰ هزار تومان | شش میلیون و ۵۰۰ هزار تومان | هشت میلیون و ۴۰۰ هزار تومان |
حق بیمه سالیانه با فرانشیز ۳۰ درصد | چهار میلیون و ۳۰۰ هزار تومان | چهار میلیون و ۵۰۰ هزار تومان | پنج میلیون و ۴۰۰ هزار تومان | ۷ میلیون تومان |
نکته: منظور از اعمال جراحی مهم در جدول فوق ۶ عمل اصلی شامل موارد زیر است: مغز و اعصاب (به استثنای ستون فقرات)، قلب باز و آنژیوپلاستی، پیوند کلیه، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند مغز استخوان
در جدول بالا میتوانید حق بیمه سالیانه برای چهار طرح بیمه تکمیلی خانواده سامان را نیز مشاهده کنید. همان طور که ملاحظه میکنید حق بیمه به دو شکل تعریف شده است. با فرانشیز ۱۰ درصدی و فرانشیز ۳۰ درصدی. منظور از فرانشیز درصدی از هزینههای خدمات درمانی است که پرداخت آن بر عهده شخص بیمه شده است. در صورت انتخاب فرانشیز ۱۰ درصدی، حق بیمه اندکی افزایش پیدا میکند، اما در هنگام استفاده از خدمات درمانی هزینه کمتری خواهید پرداخت. در مقابل، اگر فرانشیز ۳۰ درصدی را انتخاب کنید، حق بیمه کمتری پرداخته و در هنگام استفاده از خدمات درمانی، سهم بیشتری در پرداخت هزینهها خواهید داشت.
جدول فوق حق بیمه برای اشخاص در ردههای سنی زیر ۶۰ سال تمام را نشان میدهد.
منظور از بیمه پایه بیمههای تامین اجتماعی، حوادث درمانی، خدمات درمانی نیروهای مسلح و سلامت ایرانیان است. شما بدون داشتن این بیمهها نیز میتوانید از خدمات بیمه تکمیلی سامان استفاده کنید. اما حق بیمه به میزان ۱۸ درصد افزایش پیدا خواهد کرد.
شرکت بیمه سامان تخفیفهای خاصی نیز برای برخی از خانوادهها در نظر گرفته است که تا حدی به کاهش حق بیمه تکمیلی کمک میکنند.
امکان پرداخت حق بیمه تکمیلی خانواده به صورت نقد و اقساط وجود دارد. در صورت پرداخت نقدی، شخص میتواند از تخفیف ۱۰ درصدی بهره بگیرد. در صورت پرداخت اقساطی، ۳۰ درصد از مبلغ حق بیمه در ابتدا پرداخت میشود و باقی مانده در ۹ قسط متوالی ماهانه یا ۳ قسط متوالی ۳ ماهه پرداخت میشود.
این تصور اشتباه در میان برخی افراد وجود دارد که در هنگام خرید بیمه تکمیلی، یک حق بیمه توسط سرپرست خانواده پرداخت شده و کل اعضای خانواده تحت پوشش قرار میگیرند. چنین تصوری درست نیست و در بیمه تکمیلی خانواده، به ازای هر یک از اعضای خانواده یک حق بیمه پرداخت میشود. اما در نهایت بیمهنامهای به نام سرپرست خانواده صادر میشود که تمام اعضای خانواده میتوانند از آن استفاده کنند.
طرحهای بیمه تکمیلی شرکتی سامان با علامت SME مشخص میشوند که مخفف عبارت Small & Medium Enterprises به معنی شرکتهای کوچک و متوسط است. این طرحهای بیمهای برای گروههای ۱ تا ۲۰۰ نفر صادر میشوند. در گروههای کوچکتر از ۵۰ نفر، اگر اعضای متقاضی فاقد بیمهگر پایه و کارفرما باشند، یک قرارداد بیمه تکمیلی گروهی ارائه شده و برای هر خانواده یکی از طرحهای بیمه درمان تکمیلی خانواده سامان با ۱۸ درصد حق بیمه اضافه بیشتر (به دلیل نداشتن بیمه پایه) صادر میشود. بیمه سامان در این حوزه پنج طرح با عناوین SME1 تا SME5 ارائه میکند. در جدول زیر میتوانید فهرست کامل پوششها، سقف تعهدات و حق بیمه هر یک از طرحهای SME در سال ۱۴۰۲ را مشاهده کنید. جدول سقف تعهدات بیمه تکمیلی سامان در سال ۱۴۰۲ برای طرحهای بیمهای گروهی ۵۰ تا ۲۰۰ نفر
پوششها | SME1 | SME2 | SME3 | SME4 | SME5 |
جراحی عمومی | ۲۰ میلیون تومان | ۳۰ میلیون تومان | ۴۵ میلیون تومان | ۵۵ میلیون تومان | ۱۰۰ میلیون تومان |
جراحی تخصصی | ۴۰ میلیون تومان | ۶۰ میلیون تومان | ۹۰ میلیون تومان | ۱۱۰ میلیون تومان | ۲۰۰ میلیون تومان |
آمبولانس شهری و بینشهری | ۲۰۰ هزار تومان | ۳۰۰ هزار تومان | ۴۰۰ هزار تومان | ۵۰۰ هزار تومان | ۶۰۰ هزار تومان |
زایمان | ۴ میلیون تومان | ۵ میلیون تومان | ۵.۵ میلیون تومان | ۷.۵ میلیون تومان | ۸ میلیون تومان |
پاراکلینیکی ۱ | ۲ میلیون تومان | ۲.۵ میلیون تومان | ۳ میلیون تومان | ۵.۵ میلیون تومان | ۱۰ میلیون تومان |
پاراکلینیکی ۲ | ۲ میلیون تومان | ۲.۵ میلیون تومان | ۳.۵ میلیون تومان | ۵.۵ میلیون تومان | ۱۰ میلیون تومان |
جراحیهای سرپایی | ۱ میلیون تومان | ۱.۵ میلیون تومان | ۲.۵ میلیون تومان | ۵ میلیون تومان | ۱۰ میلیون تومان |
خدمات آزمایشگاهی | ۱ میلیون تومان | ۱.۵ میلیون تومان | ۲.۵ میلیون تومان | ۳.۵ میلیون تومان | ۷ میلیون تومان |
رفع عیوب انکساری دو چشم | ۲ میلیون تومان | ۳ میلیون تومان | ۳.۵ میلیون تومان | ۴ میلیون تومان | ۷ میلیون تومان |
غربالگری جنین | ۱ میلیون تومان | ۱.۵ میلیون تومان | ۲ میلیون تومان | ۲.۵ میلیون تومان | ۳ میلیون تومان |
ویزیت، دارو، اورژانس | ۳۰۰ هزار تومان | ۵۰۰ هزار تومان | ۱.۲ میلیون تومان | ۱.۵ میلیون تومان | ۲.۵ میلیون تومان |
دندانپزشکی | ۵۰۰ هزار تومان | ۱ میلیون تومان | ۱.۵ میلیون تومان | ۲ میلیون تومان | ۲.۵ میلیون تومان |
نازایی و ناباروری | ۱.۵ میلیون تومان | ۲ میلیون تومان | ۲.۵ میلیون تومان | ۳ میلیون تومان | ۴ میلیون تومان |
سمعک (دو گوش) | ۱۵۰ هزار تومان | ۲۰۰ هزار تومان | ۳۰۰ هزار تومان | ۴۰۰ هزار تومان | ۵۰۰ هزار تومان |
عینک و لنز طبی | ۱۵۰ هزار تومان | ۲۰۰ هزار تومان | ۲۵۰ هزار تومان | ۳۰۰ هزار تومان | ۳۵۰ هزار تومان |
حق بیمه ماهانه به ازای هر نفر برای گروههای ۱ تا ۵۰ نفر | ۲۹۲ هزار تومان | ۳۹۳ هزار تومان | ۴۲۶ هزار تومان | ۴۸۲ هزار تومان | ۵۸۴ هزار تومان |
حق بیمه ماهانه به ازای هر نفر برای گروههای ۵۱ تا ۱۵۰ نفر | ۲۵۸ هزار تومان | ۳۲۵ هزار تومان | ۳۴۸ هزار تومان | ۴۰۴ هزار تومان | ۵۰۵ هزار تومان |
حق بیمه ماهانه به ازای هر نفر برای گروههای ۱۵۱ تا ۲۰۰ نفر | ۲۴۷ هزار تومان | ۳۰۳ هزار تومان | ۳۲۵ هزار تومان | ۳۸۱ هزار تومان | ۴۷۱ هزار تومان |
در جدول بالا میتوانید نرخ حق بیمه ماهیانه به ازای هر نفر برای پنج طرح بیمه تکمیلی سامان برای شرکتهای کوچک تا متوسط را مشاهده کنید. این نرخها برای افراد زیر ۶۰ سال تمام هستند و حق بیمه برای افراد ۶۱ سال به بالا بیشتر خواهد بود.
جدول فوق حق بیمه برای کارکنان مجموعهها و افراد تحت تکفل آنان در ردههای سنی زیر ۶۰ سال تمام را نشان میدهد.
همچنین اشخاص بین ۷۱ تا ۷۵ سال به شرطی بیمه میشوند که جزء مشتریان وفادار بیمه سامان باشند؛ یعنی دو شرط زیر برقرار باشد:
طرحهای SME منحصر به گروههای کمتر از ۲۰۰ نفر هستند. در صورتی که تعداد متقاضیان بیمه تکمیلی بیشتر از ۲۰۰ نفر باشد، بیمه قرارداد تکمیلی گروهی و تعهدات مربوطه به صورت طرح پیشنهادی ارائه میگردد. در این نوع بیمهنامهها طرح از پیش تعریف شدهای وجود ندارد. بلکه بیمهگزاران پوششها و تعهدات مد نظر خود را اعلام میکنند و در صورت موافقت بیمهگر، نرخ حق بیمه محاسبه و اعلام میشود. در خریداری بیمه تکمیلی برای سازمانها و ارگانها مشاوره با کارشناسان مجرب اهمیت شایانی خواهد داشت. برای کسب اطلاع بیشتر از قوانین و نکات مهم در خصوص بیمهنامههای گروهی، استعلام و خریداری این بیمه شما را به مطالعه صفحه بیمه تکمیلی گروهی راهنمای بیمه دعوت میکنیم.
در جدول زیر خلاصهای از تعهدات هر یک از پوششهای بیمه سامان ارائه شده است:
عنوان پوشش | شرح |
بستری، جراحی عمومی | جبران هزینههای بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day care |
جراحیهای تخصصی | جبران هزینههای اعمال جراحی مهم مرتبط با سرطان، قلب، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، دیسک ستون فقرات، گامانایف، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه، پیوند مغز استخوان، شیمیدرمانی، رادیوتراپی و آنژیوپلاستی عروق کرونر و عروق داخل مغز |
آمبولانس | هزینه آمبولانس مشروط به بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی و یا نقل و انتقال بیمار به سایر مراکز تشخیصی-درمانی طبق دستور پزشک معالج |
زایمان | جبران هزینههای زایمان اعم از طبیعی و سزارین |
پاراکلینیکی ۱ | جبران هزینه انواع رادیوگرافی، آنژیوگرافی عروق محیطی، آنژیوگرافی چشم، سونوگرافی، ماموگرافی و انواع اسکن، ام آر آی، پزشکی هستهای (شامل اسکن هستهای و درمان رادیوایزوتوپ)، دانسیتومتری |
پاراکلینیکی ۲ | جبران هزینه انواع آندوسکوپی، خدمات تشخیصی قبلی و عروقی، انواع اکتروکاردیوگرافی (نوار قلب)، انواع هولتر مانیتورینگ، تست ورزش، آنلیز پیس میکر، EECP، تیلت تست، خدمات تشخیصی تنفسی شامل (اسپیرومتری و PFT)، خدمات تشخیصی الکترومیلوگرافی و هدایت عصبی (EMG NCV)، الکتروانسفالوگرافی (EEG)، خدمات تشخیصی یورودینامیک (نوار مثانه)، خدمات تشخیصی و پرتوپزشکی چشم مانند اینومتری، پریمتری، بیومتری و پنتاکم، شنواییسنجی (انواع ادیومتری) |
جراحیهای سرپایی | جبران هزینههای اعمال مجاز سرپایی مانند شکستگی و در رفتگی، گچگیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزبون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزردرمانی |
آزمایشگاهی | جبران هزینههای خدمات آزمایشات تشخیصی - پزشکی شامل پاتولوژی، ژنتیک پزشکی و تستهای آلرژیک و فیزیوتراپی |
رفع عیوب انکساری دو چشم | جبران هزینههای جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری دو چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمهگر درجه نزدیکبینی، آستیگمات یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم ۳ دیوپتر یا بیشتر باشد. |
غربالگری جنین | جبران هزینههای تستهای غربالگری جنین شامل مارکرهای جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین |
ویزیت، دارو و خدمات اورژانس | جبران هزینههای ویزیت و دارو (بر اساس فهرست داروهای مجاز کشور، صرفا مازاد بر سهم بیمهگر اول) و خدمات اورژانس |
دندانپزشکی | هزینههای سرپایی یا بستری خدمات دندانپزشکی و جراحی لثه (به جز ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و موارد زیبایی) |
نازایی و ناباروری | هزینههای درمان نازایی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط GIFT، ZFT، IUI، میکرواینجکشن و IVF |
سمعک (دو گوش) | خرید سمعک (دو گوش) |
عینک و لنز طبی | جبران هزینه خرید عینک طبی یا لنز طبی |
شرایط استفاده از پوشش دندانپزشکی بیمه سامان مشابه سایر پوششهای این بیمهنامه است. این بیمه هزینههای معالجه سرپایی دهان و دندان مانند کشیدن یا پر کردن دندانها، جرمگیری و بروساژ را پوشش میدهد. خدمات بستری دندانپزشکی و جراحی لثه از سایر پوششهای این بیمه هستند. با این حال خدمات دیگر همچون ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و موارد زیبایی خارج از پوششهای بیمه هستند؛ مگر اینکه بین بیمهگزار و بیمهگر توافق دیگری صورت گرفته باشد. برای مقایسه خدمات بیمه سامان با پوشش دندانپزشکی سایر شرکتهای ارائه دهنده بیمه تکمیلی، میتوانید به بلاگ اختصاصی راهنمای بیمه با موضوع بهترین بیمه دندانپزشکی مراجعه کنید.
چه بیمه خانواده سامان تهیه کرده باشید و چه از بیمهنامه گروهی این بیمهگر استفاده کنید، در هر حال باید برای استفاده از خدمات این شرکت به موضوع دوره انتظار توجه کنید. منظور از دوره انتظار مدت زمانی است که باید برای استفاده از پوششهای بیمهنامه خود صبر کنید.
بیماریهای مزمن: کاتاراکت، استرابیسم، پولیپ و انحراف بینی، جراحی سینوس، لوزه، جراحی قلب باز، نارساییهای مزمن کلیه، دیسک ستون فقرات، پروستات، واریکسول، میومکتومی و هیسترکتومی، سیتوسل، رکتوسل، آنتروسل، ادامه معالجه آسیبهای ناشی از حوادثی که پیش از تاریخ شروع اولین پوشش بیمه برای بیمه شده رخ داده باشند
استفاده از بیمه تکمیلی سامان به دو شکل امکانپذیر است:
1) مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان
در این حالت هزینههای درمانی بیمهگزار تا سقف تعهدات توسط بیمهگر پرداخت میشود و بیمهگزار تنها باید سهم فرانشیز خود را پرداخت کند.
2) مراجعه به سایر مراکز درمانی
در این حالت، اگر بیمهگزار بیمه پایه داشته باشد، در ابتدا باید فاکتور هزینهها و مدارک درمانی خود را به بیمهگر پایه خود تحویل داده یا در صورت امکان در سایت خسارت بارگذاری کند و مبلغ مورد تعهد بیمهگر اول را دریافت کند. سپس بیمهگزار میتواند به یکی از نمایندگیها یا شعب بیمه سامان مراجعه کرده و با تحویل مدارک لازم، مابقی هزینهها به استثنای سهم فرانشیز را دریافت کند. در صورت نداشتن بیمهگر پایه، یا عدم تمایل به استفاده از بیمه پایه، بیمهگزار میتواند از همان ابتدا به نمایندگیها یا شعب بیمه سامان مراجعه کرده و با ارائه مدارک لازم، هزینههای پزشکی خود را مطابق تعرفه تا سقف تعهدات بیمه دریافت کند.
بیمه سامان یکی از بهترین انتخابها برای کسانی است که علاقهمند به تهیه بیمه تکمیلی هستند اما محل کار آنها چنین تسهیلاتی را ارائه نمیکند. با طرحهای بیمه تکمیلی خانواده شما میتوانید به صورت انفرادی یا خانوادگی بیمه درمانی خریداری کنید. شرکتها و صاحبان مشاغل کوچک و بزرگ نیز میتوانند از طرحهای بیمه گروهی سامان برای تحت پوشش قرار دادن کارکنان خود بهره بگیرند. بیمه سامان برای ارگانها و مجموعههای بزرگ نیز بیمهنامههای قدرتمندی صادر میکند. راهنمای بیمه در خرید هر سه نوع بیمهنامه سامان همراه شماست. شما میتوانید طرحهای بیمه تکمیلی خانواده یا مشاغل کوچک را به صورت آنی از سایت راهنمای بیمه خریداری کنید. همچنین کارشناسان مجرب راهنمای بیمه آماده ارائه مشاوره رایگان برای خرید بیمه گروهی سامان برای شرکتها و سازمانهای بزرگ هستند. فراموش نکنید که کارشناسان راهنمای بیمه تنها در مرحله خرید بیمه همراه شما نیستند، بلکه پس از خریداری بیمه نیز در صورت نیاز به هر گونه مشاوره برای پیگیری پرونده، میتوانید از مشاوره کارشناسان حرفهای و باتجربه این مجموعه بهره بگیرید.