خرید آنلاین انواع بیمه‌ نامه آتش‌سوزی

خرید بیمه آتش سوزی برای تمامی ساختمان‌ها، از جمله منازل مسکونی الزامی است. علاوه بر اجبار قانونی، تهیه این بیمه‌نامه یک سرمایه‌گذاری هوشمندانه محسوب می‌شود؛ زیرا با پرداخت مبلغ ناچیزی، در صورت بروز زیان‌های مالی کلان از حمایت بیمه برخوردار خواهید. راهنمای بیمه امکان خرید آنلاین بیمه آتش سوزی برای صاحبان واحد‌های مسکونی را فراهم می‌سازد. برای اطلاعات بیشتر کافیست مراحل خرید اینترنتی بیمه‌نامه آتش‌سوزی در انتهای این صفحه را مطالعه کرده و با پر کردن فرم استعلام، در کمتر از چند دقیقه، سفارش خود را ثبت کنید.

بیمه آتش سوزی چیست؟

بیمه آتش سوزی یکی از زیرمجموعه‌های بیمه اموال است. در صورت وارد شدن زیان‌های مالی به اموال و دارایی‌های بیمه‌گزار بر اثر حریق، انفجار یا برخورد صاعقه، این بیمه خسارت‌های وارده را پرداخت می‌کند. 

دامنه پوشش حوادث در بیمه آتش‌سوزی به زیان‌های ناشی از حریق محدود نمی‌شود. شما می‌توانید با خریداری این بیمه خانه خود را در برابر خطرات دیگری مانند بلایای طبیعی (زلزله، سیل، طوفان و …) سرقت با شکست حرز، ترکیدگی لوله‌های آب و نوسانات برق بیمه کنید. به همین دلیل گاهی این بیمه، بیمه زلزله و آتش سوزی هم نامیده می‌شود.

بیمه آتش‌سوزی چه نوع خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

بیمه آتش‌سوزی تنها خسارت‌های مالی وارد به ساختمان و اموال داخل ساختمان را پوشش می‌دهد و خسارت‌های جانی مشمول این بیمه نمی‌شوند. خطرات تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی به دو گروه خطرات اصلی و خطرات اضافی دسته‌بندی می‌شوند.

خطرات اصلی در بیمه آتش‌سوزی

تمامی بیمه‌های آتش‌سوزی سه خطر اصلی را تحت پوشش قرار می‌دهند که عبارتند از:

• حریق
• صاعقه
• انفجار

خطرات اضافی در بیمه آتش‌سوزی

شما می‌توانید علاوه بر خطرات اصلی، با پرداخت حق بیمه بیشتر پوشش‌های دیگری را نیز به بیمه‌نامه خود اضافه کنید. 

• زلزله و آتشفشان
• سیل، طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها
• طوفان، گردباد و تندباد
• رانش، ریزش و فروکش زمین
• ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف
• خسارات ناشی از سنگینی برف
• ریزش کوه و سقوط بهمن
• نوسانات برق
• برخورد اجسام خارجی به ساختمان
• شکست شیشه
• سقوط هواپیما، هلی کوپتر و قطعات آنها
• ترکیدگی لوله آب
• سرقت با شکست حرز
• دفرمه شدن ظروف تحت فشار صنعتی
• انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
• شورش، آشوب، بلوا و اغتشاش داخلی
• هزینه اجاره و اسکان موقت در طول بازیابی موارد خسارت دیده
• هزینه برداشت و پاکسازی ضایعات ناشی از حوادث قید شده
• مسئولیت مالی در قبال همسایگان ناشی از آتش‌سوزی و انفجار
• مسئولیت در قبال همسایگان ناشی از آتش‌سوزی، انفجار و ترکیدگی لوله آب

نکات مهم در انتخاب خطرات اضافی

1. پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی بسیار متنوع هستند و تمامی شرکت‌های بیمه‌گر این پوشش‌ها را ارائه نمی‌کنند. بنابراین شما باید بیمه‌گری را انتخاب کنید که خطرات اضافی مد نظر شما را پوشش دهد. 
2. پوشش‌های اضافی بدون پوشش‌های اصلی قابل خریداری نیستند. به عنوان مثال نمی‌توانید بدون خرید بیمه آتش‌سوزی،‌ بیمه زلزله خریداری کنید.

بیمه آتش‌سوزی چه خسارت‌هایی را پوشش نمی‌دهد؟

خسارت‌ها و آسیب‌های ناشی از برخی خسارت‌ها خارج از پوشش بیمه آتش‌سوزی هستند. از جمله:

• جنگ، شورش، بلوا (البته با پرداخت حق بیمه بیشتر و به صورت توافقی، امکان اضافه کردن این پوشش به بیمه‌نامه وجود دارد)
• مواد رادیو اکتیو و هسته‌ای
• امواج صوتی
• استهلاک 
• خسارت‌های ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی

چه اموالی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرند؟

بیمه آتش‌سوزی خسارت‌های وارد به خود ساختمان و لوازم داخل آن را پرداخت می‌کند. اما برخی از اموال تحت پوشش این بیمه قرار نمی‌گیرند. از جمله:

• مسکوکات شامل سکه‌های طلا، سکه‌های کلکسیونی و عتیقه‌جات
• پول
• اوراق بهادار شامل سهام، اوراق قرضه، اوراق مشارکت، مشتقات و موارد مشابه
• آثار هنری و نسخه‌های خطی و تاریخی
• هر گونه از فلزات قیمتی
• جواهرات، مروارید و سنگ‌های قیمتی سوار نشده
• هزینه بازسازی نقشه
• جمع‌آوری مجدد اطلاعات و تنظیم مجدد دفتر بازرگانی

انواع بیمه آتش سوزی از نظر کاربری ساختمان‌ها

کاربری ساختمان‌ها یکی از مهمترین عوامل در صدور بیمه آتش‌سوزی است. ساختمان‌ها از نظر کاربری به سه نوع دسته‌بندی می‌شوند.

• بیمه آتش‌سوزی ساختمان‌های مسکونی: تمامی مجتمع‌های مسکونی، واحدهای آپارتمانی و خانه‌های ویلایی در این گروه قرار می‌گیرند.
• بیمه آتش‌سوزی ساختمان‌های صنعتی: کارخانه‌ها، کارگاه‌های تولید مواد غذایی و آشامیدنی، صنایع نساجی، فلزات و دخانیات در این گروه قرار می‌گیرند.
• بیمه آتش‌سوزی ساختمان‌های غیرصنعتی: تمامی ساختمان‌های غیرمسکونی و غیرصنعتی در دسته ساختمان‌های غیرصنعتی قرار می‌گیرند؛ به عنوان مثال: واحدهای خدماتی، آموزشی، تجاری، اداری، رفاهی و انبارها

بیمه آتش سوزی برای ساختمان‌های مسکونی

داشتن بیمه آتش‌سوزی سالانه برای منازل مسکونی الزامی است. تمامی انواع منازل همچون مجتمع‌های مسکونی، آپارتمان‌ها و خانه‌های ویلایی مشمول این قانون می‌شوند. شما می‌توانید از طریق فرم ثبت شده در بالای همین صفحه نسبت به استعلام و خرید اینترنتی بیمه آتش‌سوزی برای منزل مسکونی خود اقدام کنید.

در هنگام ثبت‌نام بیمه، ارزش اسباب و لوازم داخل منزل نیز در بیمه‌نامه درج شده و تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند. حق بیمه پرداخت شده به ارزش ساختمان و لوازم داخل خانه بستگی خواهد داشت. شاید برای شما جای سوال باشد که بیمه منازل مسکونی اجاری چه شرایطی دارد.

بیمه آتش‌سوزی برای منازل اجاره‌ای

امکان خرید بیمه آتش‌سوزی برای لوازم منزل به صورت جداگانه وجود دارد و مستأجران می‌توانند اسباب و اثاثیه خود در داخل خانه را بیمه کنند. در هنگام خرید این بیمه‌نامه امکان خرید پوشش‌های اضافه مانند زلزله، سیل و سرقت با شکست حرز نیز وجود دارد. مالک ساختمان هم می‌تواند خود بنا را به تنهایی و بدون اقلام داخل آن بیمه کند.

در صورت وقوع آتش‌سوزی اگر مستأجر مقصر شناخته شود، موظف به پرداخت خسارت آسیب‌های وارد به منزل مالک خواهد بود. به همین دلیل توصیه می‌شود مستأجران هم ساختمان و هم اموال خود را بیمه کنند تا در صورت بروز حادثه بتوانند برای جبران خسارت از حمایت بیمه برخوردار شوند.

بیمه آتش‌سوزی بنای ساختمان به انضمام مشاعات

بیمه آتش‌سوزی برای ساختمان، بنا و مشاعات آن را تحت پوشش قرار می‌دهد. خرابی‌های تحت پوشش در بیمه ساختمان را می‌توان به دو دسته تقسیم کرد:

• خسارت و خرابی پوسته بیرونی ساختمان شامل نمای ساختمان، دیوارها و نورگیرها
• خسارت و خرابی عناصر داخلی ساختمان شامل سقف و کف بنا، پوشش‌های زیر سقف و کف، پارتیشن‌ها، پوشش‌های دیوارهای داخلی،‌ درب و پنجره، راه‌پله، آسانسور، کانال تهویه و لوله‌ها

قیمت بیمه آتش‌سوزی به چه عواملی بستگی دارد؟

آسان‌ترین راه برای استعلام نرخ بیمه آتش سوزی، پر کردن فرم استعلام و خرید بیمه در بالای همین صفحه است. با پر کردن این فرم شما می‌توانید به صورت آنی از هزینه طرح‌های بیمه‌ای موجود برای ساختمان خود مطلع شوید. در این بخش به مهمترین عوامل موثر در محاسبه نرخ بیمه آتش سوزی می‌پردازیم.

پوشش‌های اضافی خریداری شده

انتخاب پوشش‌های اضافی مانند زلزله، سیل، سرقت با شکست حرز، ترکیدگی لوله آب و … باعث می‌شود حق بیمه افزایش پیدا کند.

نوع و کاربری ملک

حق بیمه منازل مسکونی از سایر انواع املاک مانند تجاری و صنعتی کمتر است. در بیمه منازل مسکونی و مجتمع‌ها، تعداد طبقات، تعداد واحد‌ها و شرایط سیستم ایمنی در حق بیمه تاثیرگذار است. 

• در میان منازل مسکونی، واحدهای آپارتمانی که در ارتفاع بالاتر قرار گرفته‌اند حق بیمه بالاتری دارند. علت این امر دشوار بودن اطفاء حریق در صورت آتش‌سوزی است. 
• مجتمع‌های مسکونی معمولا به دلیل رعایت نکات ایمنی و برخورداری از امکاناتی نظیر سریداری ۲۴ ساعته و سیستم اطفاء حریق، نرخ بیمه پایین‌تری دارند. 
• در میان املاک تجاری و صنعتی، کاربری‌های پرخطر مانند انبار مواد شیمیایی، حق بیمه بالاتری دارند.

ارزش بنای ساختمان 

هر چه ارزش ساختمان بیشتر باشد، حق بیمه نیز به تناسب آن افزایش می‌یابد. توجه کنید که معیار تعیین ارزش ساختمان، ارزش بنا و دارایی‌های موجود در داخل آن است و ارزش زمین تأثیری در این موضوع ندارد.

مشخصات ساختمان

نوع سازه ساختمان (بتنی، فلزی، آجری)، عمر بنا، کیفیت مصالح ساختمانی، منابع سرمایش و گرمایش و نوع سیستم تأسیساتی عواملی هستند که در تعیین حق بیمه نقش دارند. 

محل استقرار ساختمان

شرکت‌های بیمه‌گر مناطق مختلف را بر اساس تراکم و ریسک آتش‌سوزی تقسیم‌بندی می‌کنند و محل استقرار ساختمان یکی از عوامل موثر در تعیین حق بیمه است.

مدت بیمه‌نامه

هر چه مدت بیمه‌نامه کوتاه‌تر باشد، میزان حق بیمه به ازای هر روز بیشتر خواهد بود. بهترین حالت خرید بیمه آتش‌سوزی یک ساله است که پایین‌ترین میزان حق بیمه به ازای هر روز را دارد.

تخفیف‌های بیمه آتش‌سوزی

بعضی از شرکت‌های بیمه در شرایط خاصی برای خرید بیمه آتش‌سوزی تخفیف در نظر می‌گیرند. تخفیف‌های مناسبتی و تخفیف خرید گروهی (به عنوان مثال اعضای نظام مهندسی یا نظام پزشکی) برخی از این موارد هستند. بعضی شرکت‌ها نیز در صورت خرید بیمه عمر از شرکت مورد نظر، برای بیمه آتش‌سوزی تخفیف در نظر می‌گیرند.

شرایط جبران خسارت در بیمه آتش‌سوزی به چه شکل است؟

یکی از سوالات مهم در خصوص بیمه آتش‌سوزی این است که در صورت وقوع حادثه، خسارت وارده به بنا و لوازم چگونه محاسبه خواهد شد. پاسخ این سوال به شرایط بیمه آتش‌سوزی بستگی دارد. 

بیمه‌نامه آتش‌سوزی با سرمایه ثابت

در بیمه‌نامه با سرمایه ثابت، ارزش سرمایه بیمه شده مبنای محاسبه خسارت وارد شده به ساختمان قرار می‌گیرد. با در نظر گرفتن این نکته، در صورتی که ارزش بنا یا اموال داخل بنا تغییر کند، لازم است به شرکت بیمه اطلاع دهید تا با صدور الحاقیه‌ای، ارزش سرمایه بیمه شده به روز شود. 

شرایط بیمه آتش سوزی منازل مسکونی، از نوع بیمه‌نامه با سرمایه ثابت است. با این حال در کاربری‌های صنعتی و غیرصنعتی ممکن است شرایط دیگری برای بیمه‌نامه در نظر گرفته شده باشد. از جمله:

• بیمه‌نامه آتش‌سوزی با شرایط شناور: در این نوع بیمه، میانگین سرمایه موجود در مکان مورد بیمه، مبنای محاسبه حق بیمه سالانه قرار می‌گیرد.
• بیمه‌نامه آتش‌سوزی با شرایط جایگزینی و بازسازی: در این نوع بیمه، ارزش روز اقلام بیمه شده مبنای محاسبه و جبران خسارت قرار می‌گیرد.
• بیمه‌نامه آتش‌سوزی فرست لاست: در این بیمه‌نامه، تنها بخشی از بنا و سرمایه که بیمه‌گزار پیش‌بینی می‌کند در معرض آتش‌سوزی باشد بیمه می‌شود. 

انتخاب شرایط بیمه آتش‌سوزی تأثیر قابل توجهی در حق بیمه دارد و شما باید بیمه‌نامه‌ای را انتخاب کنید که بیشترین تناسب را با نوع ساختمان و کاربری داشته باشد. 

مشاوره بیمه آتش سوزی چه اهمیتی دارد؟

خرید بیمه آتش‌سوزی حساسیت‌ها و ملاحظات ویژه‌ای دارد. 

• یکی از مهمترین موارد در تعیین قیمت بیمه‌نامه، تعداد پوشش‌های اضافی خریداری شده است. بعضی از پوشش‌ها مانند رانش زمین می‌توانند حق بیمه را تا ۵ برابر افزایش دهند. به همین دلیل مهم است که از یک کارشناس خبره برای انتخاب بهترین و مهمترین پوشش‌ها بر اساس شرایط ساختمان خود مشاوره بگیرید.
• همچنین در هنگام خریداری بیمه زلزله و آتش‌سوزی لازم است در اعلام ارزش دارایی‌های خود دقت کافی داشته باشید:
  • اگر ارزش اموال خود را کمتر از مقدار واقعی اعلام کنید، در هنگام بروز خسارت، بیمه‌گر تنها به تناسب قیمت بیمه شده به قیمت واقعی مال وظیفه پرداخت خسارت دارد.
  • اگر ارزش اموال خود را بالاتر از مقدار واقعی اعلام کرده باشید، با وجود پرداخت حق بیمه بیشتر، در زمان بروز حادثه بیمه‌گر تنها به تناسب ارزش واقعی اموال خسارت پرداخت خواهد کرد. 

یک کارشناس با تجربه می‌تواند کار شما برای تعیین دقیق ارزش اموال را آسان کند.

نحوه خرید آنلاین بیمه آتش سوزی از سایت راهنمای بیمه

خرید اینترنتی بیمه آتش‌سوزی از راهنمای بیمه فرآیند ساده و سریعی دارد؛ به طوری که شما از سرعت و راحتی صدور بیمه‌نامه آتش‌سوزی برای منزل‌تان شگفت‌زده خواهید شد.

1. فرم استعلام قیمت بیمه آتش سوزی درج شده در بالای این صفحه را بر اساس مشخصات منزل مسکونی خود تکمیل کرده و گزینه «محاسبه» را انتخاب کنید.
2. از میان طرح‌های بیمه‌ای پیشنهاد شده، شرکت بیمه مورد نظر خود را انتخاب کرده و گزینه «سفارش» را انتخاب کنید.
3. در این مرحله لازم است در سایت عضو شده یا وارد حساب کاربری خود شوید. 
4. اطلاعات هویتی خود را تکمیل کرده و مدارک لازم را بارگزاری کنید.
5. با پرداخت حق بیمه،‌ سفارش شما نهایی می‌شود.

پس از تکمیل مراحل خرید اینترنتی، بیمه‌نامه شما در کمترین زمان صادر و به صورت رایگان برای شما ارسال می‌شود. فراموش نکنید که در صورت نیاز به مشاوره رایگان برای خرید بیمه آتش سوزی، کافیست با شماره 02141783 تماس بگیرید. کارشناسان خبره و دلسوز راهنمای بیمه، آماده پاسخگویی به سوالات شما هستند.