بیمه درمان تکمیلی

بیمه درمان تکمیلی چیست؟

زمانی که دچار بیماری می‌شوید و دغدغه اصلی‌تان سلامتی است، تحمل فشارهای مالی آخرین مسئله‌ای است که انتظارش را دارید. بیمه‌های درمانی پایه در کشورمان تا حدودی می‌توانند هزینه‌های بالای درمان را برای شما جبران کنند. اما دامنه پوشش این بیمه‌ها بسیار محدود است و تنها در مراکز طرف قرارداد بیمه‌گر قابل استفاده هستند.
بیمه درمان تکمیلی راهکار شرکت‌های بیمه برای ارائه پوشش‌های کامل‌تر است. بیمه‌های تکمیلی همچنین سقف تعهدات بالاتری نسبت به بیمه‌های پایه دارند و خدمات درمانی بیشتری را تحت پوشش قرار می‌دهند. 

پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی

پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی در بیمه‌های گروهی به قرارداد بسته شده میان بیمه‌گذار و بیمه‌گر بستگی دارد. در مورد بیمه‌های انفرادی و مشاغل کوچک، شما می‌توانید با تکمیل فرم استعلام، طرح‌های بیمه‌ای موجود را بررسی و مقایسه فرمایید. 
مهمترین پوشش‌های قابل خریداری شامل موارد زیر هستند:

• بستری بیمارستانی و جراحی عمومی و تخصصی
• جراحی فوق‌تخصصی
• خدمات پاراکلینیکی تشخیصی مانند سونو گرافی و انواع اسکن
• سایر خدمات تشخیصی مانند تست ورزش و تست آلرژی
• جراحی‌های مجاز سرپایی از جمله شکستگی‌ها و دررفتگی‌ها
• خدمات آزمایشگاهی شامل پاتولوژی و آسیب‌شناسی
• آمبولانس شهری و بین شهری
• زایمان، اعم از طبیعی و سزارین
• درمان‌های نازایی و ناباروری
• شیمی‌درمانی
• رفع عیوب انکساری چشم
• ویزیت و دارو
• خدمات اورژانس
• دندانپزشکی
• تهیه اعضای طبیعی بدن برای پیوند
• تست‌های غربالگری
• تهیه اروتز

بیماری‌های زمینه‌ای و بیمه تکمیلی

برای بسیاری از افرادی که سابقه جراحی، بیماری زمینه‌ای یا بیماری‌های مادرزادی دارند جای سوال است که آیا می‌توانند بیمه تکمیلی انفرادی خریداری کنند یا خیر. پاسخ این سوال به نوع بیمه تکمیلی بستگی دارد. 

بیماری‌های زمینه‌ای در بیمه تکمیلی گروهی بالای ۵۰ نفر

در مورد بیمه‌های گروهی برای سازمان‌های بالای ۵۰ نفر، افراد حتی با داشتن سابقه بیماری می‌توانند تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار گیرند و هیچ مشکلی از این نظر وجود ندارد.

بیماری‌های زمینه‌ای در بیمه تکمیلی گروهی زیر ۵۰ نفر و بیمه خانواده

در جریان خرید بیمه درمان تکمیلی به صورت انفرادی و بیمه گروهی برای کسب‌وکارهای کوچک، متقاضیان فرمی تحت عنوان فرم سلامت تکمیل می‌کنند. در این فرم، تمامی اطلاعات مربوط به وضعیت سلامتی فرد مورد پرسش قرار می‌گیرد. فرم سلامت به رویت پزشک کارشناس بیمه خواهد رسید. 
پزشک بر اساس اطلاعات درج شده در فرم سلامت، در مورد وضعیت صدور بیمه‌نامه تصمیم‌گیری می‌کند. به طور معمول پوشش‌های مربوط به بیماری‌های مزمن و زمینه‌ای برای متقاضی ارائه نمی‌شود. اما شخص می‌تواند بیمه تکمیلی تهیه کرده و از سایر خدمات بیمه استفاده کند. 

بیمه درمان تکمیلی و دوره انتظار

دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی مدت زمانی است که از زمان صدور بیمه‌نامه باید صبر کنید تا بتوانید از بیمه خود استفاده کنید. بیمه‌های درمان گروهی بالای ۵۰ نفر معمولا دوره انتظار ندارند. در مورد بیمه‌های انفرادی و گروهی زیر ۵۰ نفر، دوره انتظار خدمات به شرح زیر است:

• دوره انتظار پوشش زایمان: ۹ ماه
• دوره انتظار پوشش بستری و جراحی: ۳ ماه

شرایط پوشش و رده سنی در بیمه تکمیلی

هم در بیمه تکمیلی خانوادگی و هم در بیمه تکمیلی گروهی و سازمانی، امکان تحت پوشش قرار گرفتن اعضای درجه یک خانواده (همسر، فرزندان، والدین) وجود دارد. اما اغلب شرکت‌های بیمه‌گر شرایط سنی مشخصی برای ارائه خدمات بیمه تکمیلی دارند. 

شرایط سنی اعضای تحت پوشش در بیمه گروهی بالای ۵۰ نفر

در بیمه‌های گروهی برای ارگان‌ها و سازمان‌های بزرگ، شرایط سنی برای دریافت بیمه تکمیلی با توافق میان بیمه‌گر و بیمه‌گذار تعیین می‌شود.

شرایط سنی اعضای تحت پوشش در بیمه خانواده و بیمه گروهی زیر ۵۰ نفر

در مورد بیمه‌های انفرادی و بیمه‌های گروهی زیر ۵۰ نفر، شرایط سنی شرکت‌های مختلف با هم متفاوت است. اما به طور کلی می‌توان موارد زیر را مد نظر قرار داد:

• حداکثر سن اشخاص برای خریداری بیمه تکمیلی خانواده در اغلب شرکت‌ها ۷۰ سال است. 
• اشخاصی که بالای ۶۰ سال دارند ۵۰ درصد حق بیمه بیشتری پرداخت خواهند کرد. 
• فرزندان دختر خانواده تا زمان ازدواج تحت پوشش بیمه درمانی والدین قرار می‌گیرند. همچنین در صورت طلاق فرزند دختر، امکان تحت پوشش قرار دادن ایشان وجود دارد.
• فرزندان پسر خانواده تا سن ۱۸ سالگی می‌توانند تحت پوشش بیمه درمانی والدین قرار گیرند. در صورت دانشجو بودن فرزند پسر یا گذراندن خدمت سربازی، این محدودیت سنی به ۲۲ سال افزایش پیدا می‌کند. در صورت طولانی بودن دوره تحصیل (مانند تحصیل در رشته‌های پزشکی و دندانپزشکی)، محدودیت سنی تا ۲۵ سال افزایش پیدا می‌کند.

چرا بعضی از بیمه‌های تکمیلی قیمت بالایی دارند؟

هر چه تعداد نفرات بیمه شده بیشتر باشد، سقف تعهدات افزایش و قیمت بیمه تکمیلی کاهش پیدا خواهد کرد. به همین دلیل است که بیمه‌های گروهی معمولا قیمت مناسب‌تر و پوشش‌های بهتری نسبت به بیمه‌های انفرادی دارند. همچنین خرید بیمه درمان تکمیلی به صورت خانوادگی، درصدی تخفیف در مقایسه با بیمه‌های انفرادی با پوشش‌های مشابه دارد.
پوشش‌های خریداری شده و سقف تعهدات بیمه هم در قیمت بیمه تکمیلی دخیل هستند. به عنوان مثال، سقف خدمات جراحی در یک طرح بیمه‌ای تنها ۲۰ میلیون تومان است و در طرح بیمه‌ای دیگری، این خدمات تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌شود. به طور طبیعی، هر چه سقف تعهدات بیمه بیشتر باشد، حق بیمه هم بیشتر خواهد بود.

خرید بیمه تکمیلی از راهنمای بیمه

فرآیند خریداری بیمه تکمیلی از راهنمای بیمه بسیار ساده است. کافیست فرم استعلام و خرید بیمه‌نامه را بر اساس راهنمایی‌های ارائه شده تکمیل و سفارش خود را به صورت آنلاین ثبت کنید.

• در مورد بیمه‌های درمان انفرادی و مشاغل کوچک، پس از استعلام قیمت، می‌توانید طرح‌های بیمه‌ای را با هم مقایسه کرده و طرح دلخواه خود را خریداری کنید.
• در مورد بیمه‌های گروهی بالای ۵۰ نفر، پس از تکمیل فرم و ثبت درخواست، کارشناسان راهنمای بیمه برای ارائه مشاوره جهت خرید بهترین بیمه درمان تکمیلی با شما تماس خواهند گرفت.

برای اطلاعات بیشتر و خرید هر یک از بیمه‌های انفرادی، شرکتی و مشاغل کوچک، شما را به بازدید از صفحه استعلام و خرید این بیمه‌نامه‌ها دعوت می‌کنیم.