1
2
3
4
می‌دونستی با هر مبلغی خودت بخوایی می‌تونی بیمه زندگی بخری؟
سرمایه‌گذاری بدون ریسک
رشد تضمینی سرمایه در طول زمان
وام بدون ضامن و وثیقه
قابل برداشت پس از پرداخت حق بیمه به مدت دو سال
برداشت از اندوخته
برداشت ۹۰ درصد از اندوخته بدون نیاز به بازپرداخت پس از پرداخت حق بیمه به مدت دو سال
حقوق بازنشستگی
مستمری قابل توجه و پایدار در مقایسه با بیمه تامین اجتماعی
ابتدا نحوه پرداخت حق بیمه خود را انتخاب و درصد افزایش حق بیمه سالانه خود را تعیین کنید.
شما می‌توانید مبلغی را به صورت منظم به عنوان حق بیمه پرداخت کنید یا اینکه مبلغ مشخصی را به صورت یکجا پرداخت کنید. در صورت انتخاب حالت اول، دوره پرداخت حق بیمه می‌تواند ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه باشد.
مبلغی را که می‌توانید به عنوان سرمایه اولیه و اقساط بیمه عمر پرداخت کنید تعیین فرمایید.
دقت کنید که واحد تمامی اعداد تومان است.
مشخصات فردی شامل تاریخ تولد، قد، وزن و شغل بیمه شده را وارد کنید. همچنین باید تعیین کنید که آیا فرد سیگاری است و از موتور سیکلت استفاده می‌کند یا خیر.
برای جلوگیری از بروز مشکل در استفاده از بیمه‌نامه، مشخصات فردی باید در نهایت صداقت تکمیل شوند.
سرمایه فوت و درصد افزایش سالانه سرمایه فوت را تعیین کنید.
درصد افزایش سالانه سرمایه فوت باید کمتر یا مساوی درصد افزایش سالانه حق بیمه باشد.
سرمایه فوت در اثر حادثه، سرمایه از کارافتادگی و نقص عضو، امراض خاص، غرامت بستری ناشی از حادثه، معافیت پرداخت حق بیمه به علت از کارافتادگی، مستمری از کارافتادگی و پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه از جمله پوشش‌های اختیاری و تکمیلی بیمه عمر هستند که می‌توانید انتخاب کنید.
برای اطلاع کامل‌تر از شرایط هر یک از پوشش‌های اختیاری و تکمیلی، لطفا بخش پوشش‌های بیمه عمر در همین صفحه را مطالعه فرمایید. همچنین می‌توانید برای دریافت مشاوره با کارشناسان راهنمای بیمه در تماس باشید.
مدت بیمه عمر می‌تواند بین ۵ تا ۳۰ سال باشد.
در مرحله پایانی فرم تعیین خواهید کرد که آیا تمایل به پرداخت حق بیمه دارید یا خیر.
در صورت انتخاب گزینه «بله»، برای ثبت نهایی سفارش، لازم خواهد بود حق بیمه خود را پرداخت کنید. در غیر این صورت، حق بیمه صفر محاسبه شده و می‌توانید سفارش خود را برای دریافت مشاوره ثبت کنید.
وارد حساب کاربری خود شوید و مشخصات فردی بیمه‌گذار، بیمه شده و تحویل گیرنده را تکمیل کنید.
تحویل گیرنده بیمه می‌تواند فردی غیر از بیمه‌گذار باشد.
بر روی گزینه ثبت اطلاعات و پرداخت کلیک کنید تا سفارش شما نهایی شده و برای بررسی کارشناس راهنمای بیمه ارسال شود.
در صورت داشتن پرسش یا ابهام در هر یک از مراحل می‌توانید از طریق تماس تلفنی (با شماره ۴۱۷۸۳ - ۰۲۱ داخلی ۴۰۴) یا سیستم چت آنلاین با پشتیبان راهنمای بیمه در تماس باشید.
بعد از ثبت سفارش، کارشناس مشاور بیمه‌های زندگی و عمر مجموعه راهنمای بیمه درخواست شما را بررسی کرده و با شما تماس خواهد گرفت تا بهترین بیمه عمر را بر اساس شرایط درخواستی شما طراحی کند. پس از انجام مشاوره، جدول قیمت بیمه عمر برای شما ارسال میشود که مشخص می‌کند با پرداخت حق بیمه در طی سال‌های مشخص، چه میزان مستمری و مزایا از بیمه‌گر دریافت خواهید کرد. در نهایت، با تایید نهایی شما حق بیمه پرداخت شده و بیمه‌نامه‌تان صادر خواهد شد.
پرداخت مستمری به بیمه شده پس از پایان دوره پرداخت حق بیمه
در پایان قرارداد بیمه عمر، بیمه‌گر تمامی مبلغی را که در طول این مدت پرداخت کرده‌اید به همراه سود محاسبه شده به صورت مستمری به شما باز می‌گرداند. بخشی از سود به صورت ثابت یا تضمینی و بخشی به صورت مشارکتی محاسبه خواهد شد.
پرداخت سرمایه فوت به بازماندگان و ذی‌نفعان
در صورتی که شخص بیمه شده به هر دلیلی فوت شود، بیمه‌گر طبق قرارداد بیمه، سرمایه فوت به ذی‌نفعان وی پرداخت خواهد کرد. سرمایه فوت می‌تواند بین ۵ تا ۴۰ برابر حق بیمه سالانه انتخاب شود.
پرداخت سرمایه فوت بر اثر حادثه به بازماندگان و ذی‌نفعان
بیمه‌گذار می‌تواند در هنگام خرید بیمه، پوشش فوت بر اثر حادثه را انتخاب کند. میزان سرمایه فوت بر اثر حادثه بین یک تا سه برابر سرمایه فوت است. در صورت انتخاب این پوشش، اگر علت فوت حادثه باشد، میزان سرمایه پرداختی به بازماندگان وی چند برابر سرمایه فوت به هرعلت خواهد بود.
اگر این پوشش خریداری نشده باشد، حتی اگر علت فوت حادثه باشد، تنها سرمایه فوت به هرعلت به بازماندگان پرداخت خواهد شد.
پرداخت سرمایه در صورت نقص عضو و ازکارافتادگی به بیمه شده
انتخاب پوشش نقص عضو و از کارافتادگی در هنگام خرید بیمه‌نامه عمر اختیاری است. در صورت انتخاب این پوشش، اگر فرد بیمه شده در اثر حادثه دچار نقص عضو شده یا به هر دلیلی از کارافتادگی شود، می‌تواند سرمایه نقص عضو ازکارافتادگی دریافت کند. میزان سرمایه نقص عضو و از کار افتادگی یک تا سه برابر سرمایه فوت است و حتی اگر از کارافتادگی به صورت دائم و کامل باشد مشمول این پوشش میشود.
پرداخت مستمری سالانه در صورت از کارافتادگی
انتخاب پوشش مستمری از کارافتادگی هم اختیاری است و به تصمیم بیمه‌گذار صورت می‌گیرد. میزان این پوشش می‌تواند یک الی چهار برابر حق بیمه سالانه انتخاب شود.
پرداخت هزینه‌های معالجه بیمه شده در صورت جراحت بر اثر حادثه
بیمه‌گذار در هنگام خرید بیمه‌نامه، می‌تواند پوشش هزینه‌های پزشکی را به صورت درصدی از سرمایه فوت انتخاب کند. با انتخاب این پوشش، اگر بیمه شده در اثر حادثه دچار آسیب شده و نیاز به معالجه داشته باشد، هزینه‌های درمان وی تا سقف تعهدات بیمه پرداخت خواهد شد. سقف تعهدات معمولا ۱۰ یا ۲۰ درصد سرمایه فوت انتخاب میشود.
رایج‌ترین مواردی که در این بیمه پشتیبانی می‌شوند عبارتند از:
پرداخت سرمایه یکجا به بیمه شده در صورت ابتلا به بیماری‌های خاص
با انتخاب این پوشش، مبلغی به عنوان سرمایه امراض خاص در قرارداد بیمه تعیین شده و در صورت ابتلای فرد به این بیماری‌ها، به وی پرداخت میشود. از مهمترین مصادیق امراض خاص در قرارداد بیمه می‌توانیم به سکته قلبی، سکته مغزی، عمل قلب باز، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن (ریه، کبد، کلیه، مغز استخوان، و قلب) اشاره کنیم.
عدم پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی بیمه شده
با اضافه کردن این پوشش به قرارداد، در صورتی که در طول مدت قرارداد فرد دچار از کارافتادگی شود، از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت قرارداد معاف میشود.
پرداخت غرامت روزانه در صورت بستری بر اثر حادثه
اگر بیمه شده به مدت حداقل ۴ روز در بیمارستان بستری باشد، از روز چهارم به بعد، بیمه‌گر غرامت روزانه به وی پرداخت خواهد کرد. حداکثر روزهای پرداخت غرامت بستری در شرکت‌های مختلف متفاوت است. اما به طور معمول تا روز نهم بستری صورت می‌گیرد.
شرایط صدور بیمه عمر
انواع بیمه عمر
مزایای بیمه عمر
استثنائات بیمه عمر
خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری چه شرایطی دارد و چه کسانی می‌توانند این بیمه را خریداری کنند؟ معمولا سرپرست‌های خانوار برای جلوگیری از مشکلات مالی بازماندگان، بیمه عمر تهیه می‌کنند. با این حال، خریداری بیمه عمر برای همه افراد جامعه مفید است. به خصوص والدین می‌توانند برای ایجاد پشتوانه مالی در آینده، خرید بیمه آتیه و زندگی برای فرزندان خود را مد نظر قرار دهند.
بیمه عمر برای همه افراد و از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی صادر میشود. بعضی از شرکت‌های بیمه حتی افراد بالاتر از ۷۰ سال را هم بیمه می‌کنند. افزایش سن تاثیر مستقیمی بر نحوه محاسبه بیمه عمر دارد. با توجه به اینکه حق بیمه مشخص و معینی وجود ندارد و مبلغ پرداختی بیمه زندگی به دلخواه و تمایل بیمه شونده تعیین می‌گردد، بهتر است با بالا رفتن سن حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. چراکه ریسک بیماری و فوت و مواردی از این قبیل با بالا رفتن سن بیشتر و بیشتر میشود.
مدت قرارداد بیمه برای هر فرد حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال است. هرچه مدت قرارداد بلند مدت و تعداد سال‌های سرمایه‌گذاری بیشتر باشد سرمایه و اندوخته بیشتری به فرد بیمه شده تعلق می‌یابد.
بیمه عمر حق بیمه معین و مشخصی ندارد و بیمه‌گذار شخصا می‌تواند مبلغ پرداختی را تعیین کند. شرکت‌های بیمه حداقل و حداکثر حق بیمه را تعیین می‌کنند و متقاضی می‌تواند با توجه به توان مالی خود مبلغ دلخواه را انتخاب کند. نحوه پرداخت حق بیمه هم می‌تواند به صورت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و یک ساله باشد. همچنین امکان افزایش حق بیمه سالانه تا ۵۰ درصد وجود دارد که از کاهش ارزش سرمایه در طول زمان جلوگیری می‌کند.
والدین می‌توانند در سنین پایین برای کودکان خود بیمه زندگی خریداری کنند. بعضی از شرکت‌های بیمه حتی طرح‌های به‌خصوصی را برای کودکان در نظر گرفته‌اند که از بدو تولد هم قابل خریداری است. این بیمه‌ها از نظر سرمایه‌گذاری با سایر بیمه‌های عمر تفاوتی ندارند. تنها مزیت مهم بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کودکان این است که به‌علت کمتر بودن سن افراد و سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک ماهانه تبدیل به سرمایه‌گذاری ارزشمند میشود. سپس کودکان در سن قانونی در صورتی که نیاز به حمایت مالی داشته باشند می‌توانند از سرمایه بیمه عمر خود استفاده کنند.
خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری چه شرایطی دارد و چه کسانی می‌توانند این بیمه را خریداری کنند؟ معمولا سرپرست‌های خانوار برای جلوگیری از مشکلات مالی بازماندگان، بیمه عمر تهیه می‌کنند. با این حال، خریداری بیمه عمر برای همه افراد جامعه مفید است. به خصوص والدین می‌توانند برای ایجاد پشتوانه مالی در آینده، خرید بیمه آتیه و زندگی برای فرزندان خود را مد نظر قرار دهند.
بیمه عمر برای همه افراد و از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی صادر میشود. بعضی از شرکت‌های بیمه حتی افراد بالاتر از ۷۰ سال را هم بیمه می‌کنند. افزایش سن تاثیر مستقیمی بر نحوه محاسبه بیمه عمر دارد. با توجه به اینکه حق بیمه مشخص و معینی وجود ندارد و مبلغ پرداختی بیمه زندگی به دلخواه و تمایل بیمه شونده تعیین می‌گردد، بهتر است با بالا رفتن سن حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. چراکه ریسک بیماری و فوت و مواردی از این قبیل با بالا رفتن سن بیشتر و بیشتر میشود.
مدت قرارداد بیمه برای هر فرد حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال است. هرچه مدت قرارداد بلند مدت و تعداد سال‌های سرمایه‌گذاری بیشتر باشد سرمایه و اندوخته بیشتری به فرد بیمه شده تعلق می‌یابد.
بیمه عمر حق بیمه معین و مشخصی ندارد و بیمه‌گذار شخصا می‌تواند مبلغ پرداختی را تعیین کند. شرکت‌های بیمه حداقل و حداکثر حق بیمه را تعیین می‌کنند و متقاضی می‌تواند با توجه به توان مالی خود مبلغ دلخواه را انتخاب کند. نحوه پرداخت حق بیمه هم می‌تواند به صورت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و یک ساله باشد. همچنین امکان افزایش حق بیمه سالانه تا ۵۰ درصد وجود دارد که از کاهش ارزش سرمایه در طول زمان جلوگیری می‌کند.
والدین می‌توانند در سنین پایین برای کودکان خود بیمه زندگی خریداری کنند. بعضی از شرکت‌های بیمه حتی طرح‌های به‌خصوصی را برای کودکان در نظر گرفته‌اند که از بدو تولد هم قابل خریداری است. این بیمه‌ها از نظر سرمایه‌گذاری با سایر بیمه‌های عمر تفاوتی ندارند. تنها مزیت مهم بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کودکان این است که به‌علت کمتر بودن سن افراد و سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک ماهانه تبدیل به سرمایه‌گذاری ارزشمند میشود. سپس کودکان در سن قانونی در صورتی که نیاز به حمایت مالی داشته باشند می‌توانند از سرمایه بیمه عمر خود استفاده کنند.