برخی از مزایای خرید بیمه عمر از راهنمای بیمه

• پرداخت اینترنتی حق بیمه
• استفاده از تسهیلات وام
• پوشش بیماری‌های خاص
• پوشش از کار افتادگی
• تعیین میزان حق بیمه عمر
• امکان قرار دادن سرمایه و سپرده در بیمه عمر

شرایط لازم برای دریافت بیمه عمر یا بیمه های زندگی

علاوه بر تنوع پوشش‌های بیمه عمر مثل پوشش های درمانی این بیمه برای سرمایه‌گذاری در آینده نیز انتخاب مناسبی به شمار می‌رود. بیمه عمر شرایط و ویژگی‌های متعددی دارد.

محدوده سنی برای خرید بیمه عمر

بیمه عمر برای همه افراد و از بدو تولد تا سن 70 سالگی صادر می‌شود. بعضی از شرکت‌های بیمه وجود دارند که حتی افراد بالاتر از 70 سال را نیز بیمه می‌کنند. افزایش سن نیز تاثیر مستقیمی بر حق بیمه دارد. با توجه به اینکه حق بیمه مشخص و معینی وجود ندارد و مبلغ پرداختی بیمه عمر به دلخواه و تمایل بیمه شونده تعیین و مشخص می‌گردد، بهتر است با بالا رفتن سن حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. چراکه ریسک بیماری و فوت و مواردی از این قبیل با بالا رفتن سن بیشتر و بیشتر می‌شود.

مدت قرارداد بیمه عمر و زندگی

مدت قرارداد بیمه برای هر فرد حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال است. هرچه مدت قرارداد بلند مدت و تعداد سال‌های سرمایه‌گذاری بیشتر باشد سرمایه و اندوخته بیشتری به فرد بیمه شونده تعلق می‌یابد.

مبلغ حق بیمه عمر

حق بیمه معین و مشخصی وجود ندارد و مبلغ پرداختی بیمه عمر به دلخواه بیمه شونده تعیین می‌شود. به این صورت که شرکت‌های بیمه حداقل و حداکثر حق بیمه را تعیین می‌کنند و متقاضی می‌تواند با توجه به توان مالی خود مبلغ دلخواه را انتخاب کند. بیمه‌گذار می‌تواند به دلخواه خود حق ‌بیمه خود را به صورت یک ماهه، سه ماهه و یک ساله پرداخت کند. همچنین امکان افزایش حق بیمه سالانه به‌علت تورم سالانه و وضعیت کشور برای بیمه‌گذار وجود دارد.

خرید بیمه عمر برای خانواده

بیمه عمر کودکان معمولا در سنین پایین توسط والدین برای آن‌ها خریداری می‌شود. با این حال برخی از شرکت‌های بیمه طرح‌های به‌خصوصی را برای کودکان در نظر گرفته‌اند. حتی ممکن است بیمه کودکان از همان بدو تولد نیز انجام گیرد. از لحاظ سرمایه‌گذاری و بیمه‌های عمر هیچ تفاوتی ندارد؛ فقط مزیت مهم بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کودکان این است که به‌علت کمتر بودن سن افراد و سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک ماهانه تبدیل به سرمایه‌گذاری ارزشمند می‌شود. سپس کودکان در سن قانونی در صورتی که نیاز به حمایت مالی داشته باشند می‌توانند از سرمایه بیمه عمر خود استفاده کنند.

انواع بیمه عمر

بیمه عمر منعطف است و در انواع گوناگون جهت رفع نیازهای افراد دارای شرایط و توان مالی مختلف ارائه می‌شود. خدمات و پوشش‌هایی که هر کدام از بیمه‌های عمر دارند با دیگری متفاوت است.

بیمه تمام عمر (بیمه عمر پس از فوت)

در این نوع بیمه‌نامه اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه‌نامه در هر سنی و در هر شرایطی فوت کند، شرکت بیمه موظف است تا سرمایه توافق شده در بیمه‌‌نامه را پس از فوت بیمه‌گذار به بازماندگان و وراث قانونی وی تحویل دهد. این نوع بیمه‌نامه هیچ پوششی برای فرد بیمه شونده ندارد و فقط برای افرادی که قصد دارند پس از مرگشان سرمایه‌ای را برای بازماندگانشان به جای بگذارند مناسب است. در صورتی که فرد بیمه شده تا انتهای قرارداد در قید حیات باشد هیچ مبلغی به وی پرداخت نمی‌شود.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (بیمه زندگی)

بیمه عمر و سپرده گذاری یا همان بیمه زندگی یکی از کامل‌ترین و محبوب‌ترین انواع بیمه عمر است که در طرح‌های بیمه‌ای مختلفی از جمله بیمه مستمری زنان خانه‌دار، بیمه آتیه فرزندان، بیمه بازنشستگی و غیره ارائه می‌شود. این بیمه‌نامه هم برای زمان حیات فرد و هم در صورت فوت وی خدماتی را ارائه می‌دهد و دارای مزایای مختلفی است از جمله این که علاوه‌بر پوشش‌های بیماری خاص، تکمیل درمانی و دریافت اندوخته در پایان قرارداد به همراه سود تضمینی را نیز برای بیمه‌گذار فراهم می‌کند.

پیشنهاد بیمه نامه: استعلام و خرید بیمه درمان انفرادی

بیمه عمر ساده زمانی

در این نوع بیمه عمر، پوشش بیمه‌ای برای مدت معین و معلومی ارائه می‌شود. از طرفی در این مدت معلوم و مشخص بیمه‌شونده فقط تحت پوشش قرار خواهد گرفت. در صورتی که فرد بیمه شده پس از اتمام مدت زمان در قید حیات باشد، هیچ مبلغی به عنوان حق بیمه به وی یا ذی‌نفعان تعلق نخواهد گرفت؛ اما اگر بیمه شونده فوت کرده باشد، شرکت بیمه موظف است که سرمایه بیمه‌نامه را به بازماندگان و ذی‌نفعان او پرداخت کند.

بیمه عمر مانده بدهکار

بیمه عمر مانده بدهکار توسط سازمان‌ها و موسساتی همچون بانک صورت می‌گیرد. در صورتی که فرد وامی را از بانک دریافت کند؛ بیمه عمر نیز برای وی محاسبه می‌شود.

بیمه عمر و بازنشستگی

بیمه بازنشستگی یا بیمه مستمری زنان خانه‌دار یکی از طرح‌های جذاب بیمه عمر است و برای کسانی که بازنشستگی و مستمری ندارند، انتخاب مناسبی به شمار می‌رود. در این طرح، بیمه شده‌ها می‌توانند با پرداخت حق بیمه، اندوخته بیمه‌ای خود را به صورت مستمری ماهانه و یا سالانه در پایان مدت بیمه نامه دریافت کنند. در این بیمه‌نامه افراد می‌توانند علاوه‌بر سرمایه‌گذاری برای روزهای بازنشستگی از دیگر پوشش‌های بیمه‌نامه نیز استفاده کنند.

شرایط استفاده از مستمری بیمه عمر بر طبق قراردادی است که صورت گرفته است؛ یعنی همانند دیگر طرح‌ها بعد از خاتمه مدت تعیین شده برای پرداخت حق بیمه، پرداخت مستمری شروع می‌شود.

بیمه عمر گروهی چیست؟

در این نوع بیمه عمر ادارات و سازمان‌ها می‌توانند با کسر از حقوق کارمندان خود و واریز آن به حساب شرکت بیمه برای آنان بیمه عمر گروهی تهیه کنند. سرمایه این نوع بیمه نیز به‌صورت چند برابر حقوق ماهانه ارائه می‌شود. لازم به ذکر است که بیمه عمر گروهی تنها در صورت فوت بیمه شونده به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

پیشنهاد بیمه نامه: استعلام و مشاوره رایگان خرید بیمه درمان گروهی مخصوص سازمان‌های بزرگ

پوشش‌های اضافی بیمه عمر

بیمه عمر موارد مختلفی را تحت پوشش قرار می‌دهد و برای تمامی افراد از کودکان گرفته تا میان‌سالان خدمات متعددی را ارائه می‌دهد. بیمه عمر علاوه‌بر پوشش اصلی و اجباری (فوت طبیعی) دارای پوشش‌های اضافی و اختیاری است که می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

پوشش بیماری‌‌های خاص

در بیمه عمر برای برخی امراض خاص (سرطان، سکته قلبی، عمل قلب، پیوند اعضای بدن) مبلغی به عنوان سرمایه قید شده است که در صورت بروز این بیماری‌ها شرکت بیمه این سرمایه را به‌صورت یکجا پرداخت می‌کند.

پوشش نقص عضو و از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه

این پوشش بیمه عمر برای زمانی است که فرد به هر علتی از کار افتاده باشد (حتی از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه) و یا در اثر حادثه دچار نقص عضو شده باشد. در صورت خرید این پوشش بیمه، بیمه گذار می‌تواند مبلغ سرمایه را از شرکت بیمه دریافت کند.

پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه

در صورتی که بیمه‌گذار به صورت طبیعی یا در اثر حادثه فوت کند در آن صورت سرمایه فوت مطابق قرارداد به همراه اندوخته سرمایه‌گذاری به بازماندگان ( ذینفعان تعیین شده ) وی پرداخت می‌شود. لازم به ذکر است که میزان سرمایه فوت بر اثر حادثه چندین برابر سرمایه فوت طبیعی است.

پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

هزینه‌های پزشکی هم از جمله موارد تحت پوشش بیمه عمر هستند که افراد به اختیار خود می‌توانند آن را خریداری کنند. این پوشش سقف معینی دارد و به صورت درصدی از سرمایه پرداخت می‌شود. در صورتی که در طول مدت بیمه‌نامه برای بیمه‌گذار حادثه‌ای رخ دهد که نیاز به استفاده از خدمات درمانی و بیمارستانی داشته باشد و پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه را روی بیمه عمر فعال کرده باشند، می‌توانند به راحتی برای پرداخت هزینه‌های درمان از شرکت بیمه‌گر خسارت دریافت کنند.

نحوه خرید بیمه عمر از راهنمای بیمه

برای استعلام قیمت و مقایسه سقف پوشش بیمه عمر شرکت‌های بیمه‌ای معتبر، به فرم ابتدای صفحه مراجعه کرده و اطلاعات را طبق راهنمای گام به گام زیر تکمیل نمایید.

انتخاب نوع بیمه‌نامه

در فرم استعلام ابتدای صفحه نوع بیمه‌نامه درخواستی، درصد افزایش حق بیمه سالانه و سایر شرایط مربوط به بیمه‌نامه عمر را انتخاب کنید.

دریافت مشاوره رایگان

پس از بررسی فرم، کارشناسان راهنمای بیمه جهت مشاوره با شما تماس می‌گیرند تا مناسب‌ترین طرح برای شما را پیشنهاد دهند. برای تکمیل مراحل خرید یک فرم تکمیلی برای شما ارسال خواهد شد.

وارد کردن مشخصات و بارگذاری مدارک

اطلاعات شخصی خود از قبیل تاریخ تولد، قد و وزن، میزان مدت بیمه و … را به دقت وارد کرده و سپس تصاویر مدارک مورد نیاز از قبیل کارت ملی را بارگذاری کنید.

انتخاب پوشش‌های تکمیلی

با توجه به شرایطی که دارید پوشش تکمیلی مناسب (امراض خاص، غرامت بستری ناشی از حادثه و…) را انتخاب کنید.

مقایسه و انتخاب

با توجه به اطلاعات داده شده و سقف تعهداتی که انتخاب کردید کارشناسان جدول استعلام بیمه عمر را برای شما ارسال می‌کنند تا از بین شرکت‌های بیمه‌گر یک مورد را برای ثبت نهایی انتخاب کنید.

همین امروز از خدمات خرید آنلاین بیمه عمر از سایت رهنمای بیمه استفاده کنید! ما در کارگزاری بیمه رهنمای فردا همه‌ی نیازهای شما را در نظر گرفتیم تا در سریع‌ترین زمان، بهترین کیفیت را تجربه کنید.

نحوه محاسبه قیمت بیمه عمر

بعد از تکمیل فرم استعلام افلاین در سایت، کارشناسان راهنمای بیمه جهت مشاوره رایگان با شما تماس خواهند گرفت. یک فرم پیشنهاد به فرد بیمه شونده داده می‌شود که باید بر اساس اطلاعات شخصی، آن فرم را پر کند.

با در نظر گرفتن عوامل مختلفی همچون سن بیمه‌گذار، پوشش‌های بیمه نامه عمر، مدت قرارداد بیمه نامه، روش پرداخت حق بیمه، وضعیت سلامتی و جنسیت بیمه‌گذار، جدول استعلام بیمه عمر، برای شما ارسال شده و می‌تواند بیمه‌نامه عمر مد نظر خود را با مناسب ترین قیمت و بهترین پوشش‌دهی خرید کنید.

جدول استعلام بیمه عمر

در زمان خرید بیمه نامه مطابق با اطلاعات وارد شده در فرم قرارداد کارشناس بیمه یک جدول استعلام بیمه عمر برای فرد بیمه شونده ارسال می‌کند. این جدول منحصر به همان فرد است و در آن اطلاعات شخصی بیمه شده، مدت قرارداد، مقدار حق بیمه سالانه، مقدار ارزش بازخریدی بیمه نامه در هر سال، میزان سرمایه‌گذاری، میزان سرمایه فوت یا از کارافتادگی و غیره درج شده است.

موارد مستثنی از پرداخت بیمه عمر

بیمه عمر استثنائاتی دارد و به غیر از هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه و پنج بیماری خاص برخی از هزینه‌های درمانی و پزشکی را تحت پوشش قرار نمی‌دهد. از جمله مواردی که توسط بیمه‌نامه عمر قابل پرداخت نیست و جزو استثنائات بیمه عمر محسوب می‌شود می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• هزینه دندانپزشکی
• خودکشی فرد بیمه گذار ( در صورتی که خودکشی در دوسال اول رخ دهد )
• فوت بر اثر اعمال مجرمانه، انفجار و تشعشعات هسته‌ای
• قتل فرد بیمه گذار توسط ذی نفع
• فوت بر اثر فعالیت‌ها و مشاغل خطرناک