هر مجموعه‌ای که بیشتر از ۱۰ نفر عضو داشته و یک گروه را تشکیل دهد می‌تواند از بیمه حوادث گروهی برخوردار شود. با این حال، این بیمه کاربردی بیشتر برای سازمان‌ها و مجموعه‌های حقوقی به کار می‌رود. ارائه بیمه‌نامه حوادث گروهی در مجموعه‌های ورزشی، مهدکودک‌ها و تورهای گردشگری می‌تواند یک ارزش رقابتی بین مجموعه شما و رقبا ایجاد کند. همچنین مسئولین سازمان‌ها، ادارات و کارخانه‌ها می‌توانند با تحت پوشش قرار دادن کارکنان و کارمندان، رضایت شغلی آنان و بازدهی مجموعه خود را افزایش دهند.

بیمه حوادث گروهی چیست و چه فرقی با بیمه حوادث انفرادی دارد؟

بیمه حوادث به طور کلی زیرمجموعه‌ای از بیمه‌های اشخاص است و خود به دو دسته بیمه‌های حوادث گروهی و انفرادی طبقه‌بندی می‌شود. بیمه حوادث انفرادی توسط اشخاص خریداری شده و سوانح رخ داده برای فرد بیمه‌گذار به مدت یک سال در ۲۴ ساعت شبانه‌روز را پوشش می‌دهد.

بیمه حوادث گروهی برای مجموعه‌هایی صادر می‌شود که بالای ۱۰ نفر عضو دارند و یک گروه را تشکیل می‌دهند. در این بیمه هر یک از اعضای گروه به صورت شبانه‌روزی و در هر نقطه جغرافیایی تحت پوشش بیمه قرار دارند و در صورت بروز حادثه می‌توانند از حمایت بیمه بهره‌مند شوند. یکی از تفاوت‌ها و مزایای مهم بیمه حوادث گروهی نسبت به بیمه حوادث انفرادی، نرخ‌های اقتصادی‌تر است.

چه خسارت‌هایی تحت پوشش بیمه حوادث گروهی قرار می‌گیرند؟

تعهدات و پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی شامل موارد زیر است:

• غرامت فوت بر اثر حادثه
• غرامت نقص عضو (کلی و جزئی) برا اثر حادثه
• هزینه‌های پزشکی بر اثر حادثه
• خسارت‌های روزانه عمومی و بیمارستانی 

غرامت فوت

در صورت فوت شدن هر یک از اعضای تحت پوشش بیمه حوادث گروهی، شرکت بیمه تا سقف تعیین شده در بیمه‌نامه به ذینفعان قانونی (ولی دم) فرد متوفی خسارت پرداخت خواهد کرد. تعداد و سقف غرامت فوت در هنگام صدور بیمه‌نامه توسط بیمه‌گذار انتخاب می‌شود. 

غرامت نقص عضو کلی

از نظر بیمه، حوادث نقص عضو در دو گروه نقص عضو کلی و نقص عضو جزئی دسته‌بندی می‌شوند. در صورتی که نقص عضو از نوع کلی باشد، شرکت بیمه به اندازه غرامت کامل فوت به فرد زیان‌دیده خسارت پرداخت خواهد کرد. قطع نخاع و از دست رفتن بینایی کامل هر دو چشم به صورت دائمی نمونه‌های نقص عضو کلی هستند. 

لیست غرامت‌های نقص عضو کلی:

• قطع نخاع کامل
• برداشتن فک پایین
• نابینایی کامل هر دو چشم به صورت دائم
• ناشنوایی کامل هر دو گوش به صورت دائم
• قطع شدن یا از کارافتادگی کامل هر دو دست حداقل از مچ به صورت دائم
• قطع شدن یا از کارافتادگی کامل هر دو پا حداقل از مچ به صورت دائم
• قطع شدن یا از کار افتادگی یک دست و یک پا حداقل از مچ به صورت دائم
• از دست رفتن هر دو پنجه پا

غرامت نقص عضو جزئی

در صورتی که نقص عضو از نوع جزئی باشد، بیمه‌گر متناسب با نوع خسارت وارد شده درصدی از غرامت فوت را به فرد زیان دیده پرداخت خواهد کرد. به عنوان مثال قطع شدن از کار افتادگی کامل و دائم یک پا از ران، یک نقص عضو ۷۰ درصد محسوب می‌شود و در صورت بروز این حادثه، شرکت بیمه خسارتی معادل ۷۰ درصد غرامت فوت را به فرد زیان‌دیده پرداخت خواهد کرد. میزان غرامت‌های نقص عضو جزئی بیمه حوادث در جدول زیر خلاصه شده است.

هزینه‌های پزشکی

بیمه‌گذار می‌تواند علاوه بر غرامت فوت و نقص عضو، اعضای گروه خود را تحت پوشش هزینه‌های پزشکی نیز قرار دهد. سقف تعهدات این پوشش متناسب با سیاست‌های شرکت بیمه‌گر می‌تواند معادل ۵ تا ۲۰ درصد غرامت فوت تعیین شود.

خسارت‌های روزانه عمومی و بیمارستانی 

بعضی از شرکت‌های بیمه علاوه بر تعهدات اصلی (فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی)، پوشش خسارت‌های روزانه عمومی و بیمارستانی را نیز ارائه می‌کنند. خریداری این پوشش اختیاری بوده و با پرداخت حق بیمه اضافی همراه است.

بازه زمانی پوشش بیمه حوادث گروهی به چه شکل است؟

از آنجایی که بیمه حوادث گروهی برای اعضای یک گروه تهیه می‌شود، ممکن است این تصور وجود داشته باشد که این بیمه‌نامه مانند بیمه‌های مسئولیت تنها در زمان و مکان مشخصی پوشش دارد. باید بدانیم که در بیمه‌نامه حوادث گروهی هر یک از اعضای گروه به مدت اعتبار بیمه‌نامه تحت پوشش ۲۴ ساعته قرار دارند.

مخاطبین بیمه حوادث گروهی شامل چه موسسات و سازمان‌هایی است؟

مسئولین هر سازمان، موسسه، فضای آموزشی، اداره و کارخانه می‌توانند با خرید بیمه حوادث گروهی کارکنان، دانشجویان یا دانش‌آموزان خود را در برابر حوادث بیمه کنند. در ادامه به معرفی برخی از رایج‌ترین کاربردهای بیمه های حوادث گروهی و مزایا و اهمیت آن می‌پردازیم.

بیمه حوادث گروهی برای کارکنان

کارکنان مراکز دولتی توسط دولت به صورت ۲۴ ساعته و در ۳۶۵ روز سال نسبت حوادث شغلی و غیرشغلی بیمه می‌شوند. با این حال، سرمایه پوشش‌ها در این بیمه‌نامه ثابت است و ممکن است مدیران ادارات بخواهند بیمه‌نامه قوی‌تر با پوشش‌های بیشتر برای کارمندان خود تهیه کنند. مدیران و صاحبان کسب و کارهای خصوصی مانند شرکت‌ها، کارخانه‌ها و موسسات هم می‌توانند نسبت به تهیه این بیمه‌نامه برای کارکنان خود اقدام کنند.

بیمه کردن کارکنان در برابر حوادث یکی از مزایای رقابتی سازمان‌ها محسوب می‌شود و به جذب نیروی ماهر بیشتر کمک می‌کند. در صورت بروز حادثه برای هر یک از کارکنان، حمایت بیمه از قرار گرفتن شخص زیاندیده و خانواده وی در تنگنای مالی جلوگیری می‌کند که در نهایت به بازدهی کلی مجموعه کاری و رضایت شغلی کارکنان و کارمندان کمک می‌کند.

بیمه حوادث گروهی کارکنان چه تفاوتی با بیمه مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان دارد؟

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان یک بیمه اجباری است و تنها خسارت‌هایی را تحت پوشش قرار می‌دهد که در محل کار رخ داده و در حوزه مسئولیت‌های کارفرما باشد. بیمه حوادث گروهی کارکنان، سوانح رخ داده در هر زمان و مکانی را پوشش می‌دهد.
نکته حائز اهمیت این است که این بیمه‌نامه جایگزین بیمه مسئولیت کارفرمایان نمی‌شود. در صورتی که کارمندی در محل کار صدمه ببیند و کارفرما بیمه مسئولیت تهیه نکرده باشد، حتی با وجود پرداخت خسارت از طرف بیمه حوادث، همچنان کارفرما مشمول جریمه خواهد بود.

بیمه حوادث گروهی تورهای مسافرتی

صاحبان آژانس‌های مسافرتی و تورهای گردشگری از مخاطبان عمده بیمه حوادث گروهی کوتاه مدت محسوب می‌شوند؛ چرا که ارائه یک بیمه‌نامه خوب نقش موثری در تصمیم‌گیری افراد برای انتخاب تور مسافرتی دارد.
بیمه‌نامه‌های حوادث گروهی تورهای مسافرتی به دو گروه بیمه‌های سیاحتی و زیارتی تقسیم می‌شوند که هر دو نوع بیمه هم برای سفرهای داخلی و هم سفرهای خارجی قابل تهیه است. بیمه‌های مسافرتی زیارتی ممکن است از طرف سازمان حج و زیارت یا آژانس‌های مسافرتی خریداری شوند.

بیمه حوادث گروهی تورهای گردشگری چه پوشش‌هایی دارد؟

در بیمه‌های حوادث مسافرتی علاوه بر پوشش‌های اصلی، موارد دیگری نیز پوشش داده می‌شوند. از جمله:
گم کردن مدارک شناسایی اصلی مانند گذرنامه

حوادث تروریستی

نکته مهم این است که از مدارک همراه مسافر تنها مدارک شناسایی مهم و اصلی تحت پوشش بیمه قرار دارند. مواردی مانند پول، طلا و جواهرات، دوربین و گوشی تلفن همراه مشمول این پوشش نمی‌شوند.

بیمه‌نامه حوادث گروهی برای مهدکودک‌ها

کودکان ۶ ماهه تا ۷ ساله و همچنین پرسنل مهدکودک‌ها از طرف سازمان آموزش و پرورش یا سازمان بهزیستی تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند. اما مدیران و مسئولین مهدکودک‌ها می‌توانند نسبت به خرید بیمه‌نامه‌هایی با پوشش‌های سرمایه‌ای بالاتر اقدام کنند.

بیمه‌نامه حوادث گروهی تحصیلی (دانش‌آموزی و دانشجویی)

بیمه کردن دانش‌آموزان و دانشجویان نیز توسط وزارت آموزش و پرورش (برای دانش‌آموزان) و وزات علوم (برای دانشجویان) اجباری است. اما مدیران مدارس دولتی و غیردولتی، دانشگاه‌ها و مراکز آموزش عالی می‌توانند با پرداخت حق بیمه نازل، دانش‌آموزان و دانشجویان را به صورت شبانه‌روزی در قبال حوادث فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی بر اثر حادثه تحت پوشش بهتری قرار دهند. خانواده دانشجویان متاهل نیز تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.

بیمه عمر و حوادث گروهی چیست؟

یکی از بیمه‌نامه‌های جدید و جالب، بیمه عمر حوادث گروهی است که ترکیبی از بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث است. 

بیمه عمر حوادث گروهی چه شرایطی دارد؟

در بیمه‌نامه عمر حوادث گروهی، مزایای دو بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث گروهی با هم ترکیب شده و بیمه‌نامه جدیدی با شرایط جدید ارائه می‌شود. از جمله اینکه به جای فوت بر اثر حادثه، فوت به هرعلت تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. برخی از مهمترین شرایط بیمه عمر و حوادث گروهی به شرح زیر هستند:

• حق بیمه بر اساس سرمایه فوت درخواستی، تعداد و میانگین سن بیمه شده‌ها و نوع شغل آنها تعیین می‌شود.
• معمولا بیمه‌نامه به صورت یک ساله صادر شده و در پایان هر سال، نرخ حق بیمه بر اساس میانگین سنی جدید محاسبه می‌شود.
• محدودیت سن بیمه شدگان متناسب با نوع شرکت بیمه بیمه بین ۷۰ تا ۷۵ سال است. به عنوان مثال در بیمه دی، بیمه‌نامه تنها تا ۷۰ سالگی صادر می‌شود، اما در بیمه سامان امکان صدور بیمه عمر و حوادث گروهی تا ۷۵ سالگی نیز وجود دارد.
• سرمایه بیمه هم می‌تواند به صورت ضریبی از حقوق بیمه شدگان و هم به صورت یک سرمایه ثابت و یکسان برای تمامی کارمندان تعیین شود. 
• تعداد بیمه شدگان بر اساس سیاست‌های شرکت بیمه باید حداقل ۲۰ تا ۲۵ نفر باشد. همچنین حداقل ۷۵ درصد کارکنان باید بیمه شوند.

بیمه عمر حوادث گروهی چه مزایایی دارد؟

• نرخ بیمه‌نامه عمر حوادث گروهی نسبت به بیمه عمر انفرادی یا بیمه حوادث انفرادی پایین‌تر است.

• حق بیمه برای تمامی بیمه شدگان یکسان است.
• در صورت فوت یا از کار افتادگی دائم بیمه شدگان، خانواده آنها از حمایت مالی شرکت بیمه برخوردار می‌شوند.
• شرایط و مقررات بیمه‌نامه انعطاف‌پذیر است.
• در اکثر موارد نیازی به انجام آزمایشات پزشکی وجود ندارد.

بیمه عمر و حوادث گروهی چه سوانحی را پوشش می‌دهد؟

این بیمه بسیار انعطاف‌پذیر است و پوشش‌های آن متناسب با طرح‌های مختلف بیمه‌ای ممکن است متفاوت باشد، با این حال پوشش‌های اصلی آن را می‌توان در موارد زیر خلاصه کرد:

• فوت به هرعلت
• نقص عضو (کلی یا جزئی)
• از کار افتادگی دائم ناشی از حادثه (کلی یا جزئی)
• هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

قیمت بیمه حوادث گروهی چگونه محاسبه می‌شود؟

حق بیمه حوادث گروهی بر اساس پوشش‌های خریداری شده، تعداد افراد بیمه شده، شغل و میانگین سنی بیمه شدگان تعیین می‌شود. شرکت‌های بیمه همچنین بر تعداد افراد بیمه شده درصدی را به عنوان تخفیف حق بیمه در نظر می‌گیرند که در جدول زیر خلاصه شده است.

نحوه خرید بیمه حوادث گروهی از سایت راهنمای بیمه

برای خرید آسان و سریع بیمه حوادث گروهی از سایت راهنمای بیمه کافیست در فرم استعلام این بیمه‌نامه، مشخصات فردی از جمله نام خانوادگی، نوع فعالیت مجموعه، تعداد افراد تحت تکفل، شهر و اطلاعات تماس خود را وارد کنید. 
با ثبت سفارش در سایت، کارشناسان راهنمای بیمه در اولین فرصت جهت استعلام و مشاوره رایگان بیمه حوادث گروهی از راهنمای بیمه، انجام هماهنگی‌های لازم و صدور بیمه‌نامه در سریع‌ترین زمان با شما تماس خواهند گرفت.