هر مجموعه‌ای که بیشتر از ۱۰ نفر عضو داشته و یک گروه را تشکیل دهد می‌تواند از بیمه حوادث گروهی برخوردار شود. با این حال، این بیمه کاربردی بیشتر برای سازمان‌ها و مجموعه‌های حقوقی به کار می‌رود. ارائه بیمه‌نامه حوادث گروهی در مجموعه‌های ورزشی، مهدکودک‌ها و تورهای گردشگری می‌تواند یک ارزش رقابتی بین مجموعه شما و رقبا ایجاد کند. همچنین مسئولین سازمان‌ها، ادارات و کارخانه‌ها می‌توانند با تحت پوشش قرار دادن کارکنان و کارمندان، رضایت شغلی آنان و بازدهی مجموعه خود را افزایش دهند.
بیمه حوادث به طور کلی زیرمجموعه‌ای از بیمه‌های اشخاص است و خود به دو دسته بیمه‌های حوادث گروهی و انفرادی طبقه‌بندی می‌شود. بیمه حوادث انفرادی توسط اشخاص خریداری شده و سوانح رخ داده برای فرد بیمه‌گذار به مدت یک سال در ۲۴ ساعت شبانه‌روز را پوشش می‌دهد.
بیمه حوادث گروهی برای مجموعه‌هایی صادر می‌شود که بالای ۱۰ نفر عضو دارند و یک گروه را تشکیل می‌دهند. در این بیمه هر یک از اعضای گروه به صورت شبانه‌روزی و در هر نقطه جغرافیایی تحت پوشش بیمه قرار دارند و در صورت بروز حادثه می‌توانند از حمایت بیمه بهره‌مند شوند. یکی از تفاوت‌ها و مزایای مهم بیمه حوادث گروهی نسبت به بیمه حوادث انفرادی، نرخ‌های اقتصادی‌تر است.
تعهدات و پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی شامل موارد زیر است:
در صورت فوت شدن هر یک از اعضای تحت پوشش بیمه حوادث گروهی، شرکت بیمه تا سقف تعیین شده در بیمه‌نامه به ذینفعان قانونی (ولی دم) فرد متوفی خسارت پرداخت خواهد کرد. تعداد و سقف غرامت فوت در هنگام صدور بیمه‌نامه توسط بیمه‌گذار انتخاب می‌شود.
از نظر بیمه، حوادث نقص عضو در دو گروه نقص عضو کلی و نقص عضو جزئی دسته‌بندی می‌شوند. در صورتی که نقص عضو از نوع کلی باشد، شرکت بیمه به اندازه غرامت کامل فوت به فرد زیاندیده خسارت پرداخت خواهد کرد. قطع نخاع و از دست رفتن بینایی کامل هر دو چشم به صورت دائمی نمونه‌های نقص عضو کلی هستند.
در صورتی که نقص عضو از نوع جزئی باشد، بیمه‌گر متناسب با نوع خسارت وارد شده درصدی از غرامت فوت را به فرد زیان دیده پرداخت خواهد کرد. به عنوان مثال قطع شدن از کار افتادگی کامل و دائم یک پا از ران، یک نقص عضو ۷۰ درصد محسوب می‌شود و در صورت بروز این حادثه، شرکت بیمه خسارتی معادل ۷۰ درصد غرامت فوت را به فرد زیاندیده پرداخت خواهد کرد. میزان غرامت‌های نقص عضو جزئی بیمه حوادث در جدول زیر خلاصه شده است.
| نوع نقص عضو یا از کار افتادگی | درصد غرامت |
| از دست دادن توانایی تکلم (قطع شدن زبان یا از کار افتادن کامل حنجره) | ۸۰ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی یک دست از بازو به صورت دائم | ۷۰ |
| از کار افتادگی کامل یک دست از ساعد به صورت دائم | ۶۰ |
| از کار افتادگی کامل یک دست از مچ به صورت دائم | ۵۵ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل انگشتان هر دو دست به صورت دائم | ۸۰ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل انگشتان یک دست به صورت دائم | ۵۰ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل انگشت شست به صورت دائم | ۳۶ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل بند اول انگشت شست به صورت دائم | ۲۴ |
| قطع شدن یا از کار افتادگی کامل انگشت سبابه به صورت دائم | ۲۵ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل بند اول انگشت سبابه به صورت دائم | ۱۲ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل انگشت کوچک به صورت دائم | ۱۰ |
| فقدان دندان‌ها | ۲۸ (حداکثر) |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل یک پا از ران به صورت دائم | ۷۰ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل یک پا از ساق به صورت دائم | ۶۰ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل یک پا از مچ به صورت دائم | ۵۵ |
| از دست رفتن بینایی یک چشم | ۵۰ |
| از دست رفتن شنوایی یک گوش | ۳۵ |
| از دست رفتن لاله گوش | ۱۰ |
| از دست رفتن حس بویایی | ۱۵ |
بیمه‌گذار می‌تواند علاوه بر غرامت فوت و نقص عضو، اعضای گروه خود را تحت پوشش هزینه‌های پزشکی نیز قرار دهد. سقف تعهدات این پوشش متناسب با سیاست‌های شرکت بیمه‌گر می‌تواند معادل ۵ تا ۲۰ درصد غرامت فوت تعیین شود.
بعضی از شرکت‌های بیمه علاوه بر تعهدات اصلی (فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی)، پوشش خسارت‌های روزانه عمومی و بیمارستانی را نیز ارائه می‌کنند. خریداری این پوشش اختیاری بوده و با پرداخت حق بیمه اضافی همراه است.
از آنجایی که بیمه حوادث گروهی برای اعضای یک گروه تهیه می‌شود، ممکن است این تصور وجود داشته باشد که این بیمه‌نامه مانند بیمه‌های مسئولیت تنها در زمان و مکان مشخصی پوشش دارد. باید بدانیم که در بیمه‌نامه حوادث گروهی هر یک از اعضای گروه به مدت اعتبار بیمه‌نامه تحت پوشش ۲۴ ساعته قرار دارند.
مسئولین هر سازمان، موسسه، فضای آموزشی، اداره و کارخانه می‌توانند با خرید بیمه حوادث گروهی کارکنان، دانشجویان یا دانش‌آموزان خود را در برابر حوادث بیمه کنند. در ادامه به معرفی برخی از رایج‌ترین کاربردهای بیمه های حوادث گروهی و مزایا و اهمیت آن می‌پردازیم.
کارکنان مراکز دولتی توسط دولت به صورت ۲۴ ساعته و در ۳۶۵ روز سال نسبت حوادث شغلی و غیرشغلی بیمه می‌شوند. با این حال، سرمایه پوشش‌ها در این بیمه‌نامه ثابت است و ممکن است مدیران ادارات بخواهند بیمه‌نامه قوی‌تر با پوشش‌های بیشتر برای کارمندان خود تهیه کنند. مدیران و صاحبان کسب و کارهای خصوصی مانند شرکت‌ها، کارخانه‌ها و موسسات هم می‌توانند نسبت به تهیه این بیمه‌نامه برای کارکنان خود اقدام کنند.
بیمه کردن کارکنان در برابر حوادث یکی از مزایای رقابتی سازمان‌ها محسوب می‌شود و به جذب نیروی ماهر بیشتر کمک می‌کند. در صورت بروز حادثه برای هر یک از کارکنان، حمایت بیمه از قرار گرفتن شخص زیاندیده و خانواده وی در تنگنای مالی جلوگیری می‌کند که در نهایت به بازدهی کلی مجموعه کاری و رضایت شغلی کارکنان و کارمندان کمک می‌کند.
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان یک بیمه اجباری است و تنها خسارت‌هایی را تحت پوشش قرار می‌دهد که در محل کار رخ داده و در حوزه مسئولیت‌های کارفرما باشد. بیمه حوادث گروهی کارکنان، سوانح رخ داده در هر زمان و مکانی را پوشش می‌دهد.
نکته حائز اهمیت این است که این بیمه‌نامه جایگزین بیمه مسئولیت کارفرمایان نمی‌شود. در صورتی که کارمندی در محل کار صدمه ببیند و کارفرما بیمه مسئولیت تهیه نکرده باشد، حتی با وجود پرداخت خسارت از طرف بیمه حوادث، همچنان کارفرما مشمول جریمه خواهد بود.
صاحبان آژانس‌های مسافرتی و تورهای گردشگری از مخاطبان عمده بیمه حوادث گروهی کوتاه مدت محسوب می‌شوند؛ چرا که ارائه یک بیمه‌نامه خوب نقش موثری در تصمیم‌گیری افراد برای انتخاب تور مسافرتی دارد.
بیمه‌نامه‌های حوادث گروهی تورهای مسافرتی به دو گروه بیمه‌های سیاحتی و زیارتی تقسیم می‌شوند که هر دو نوع بیمه هم برای سفرهای داخلی و هم سفرهای خارجی قابل تهیه است. بیمه‌های مسافرتی زیارتی ممکن است از طرف سازمان حج و زیارت یا آژانس‌های مسافرتی خریداری شوند.
در بیمه‌های حوادث مسافرتی علاوه بر پوشش‌های اصلی، موارد دیگری نیز پوشش داده می‌شوند. از جمله:
گم کردن مدارک شناسایی اصلی مانند گذرنامه
نکته مهم این است که از مدارک همراه مسافر تنها مدارک شناسایی مهم و اصلی تحت پوشش بیمه قرار دارند. مواردی مانند پول، طلا و جواهرات، دوربین و گوشی تلفن همراه مشمول این پوشش نمی‌شوند.
کودکان ۶ ماهه تا ۷ ساله و همچنین پرسنل مهدکودک‌ها از طرف سازمان آموزش و پرورش یا سازمان بهزیستی تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند. اما مدیران و مسئولین مهدکودک‌ها می‌توانند نسبت به خرید بیمه‌نامه‌هایی با پوشش‌های سرمایه‌ای بالاتر اقدام کنند.
بیمه کردن دانش‌آموزان و دانشجویان نیز توسط وزارت آموزش و پرورش (برای دانش‌آموزان) و وزات علوم (برای دانشجویان) اجباری است. اما مدیران مدارس دولتی و غیردولتی، دانشگاه‌ها و مراکز آموزش عالی می‌توانند با پرداخت حق بیمه نازل، دانش‌آموزان و دانشجویان را به صورت شبانه‌روزی در قبال حوادث فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی بر اثر حادثه تحت پوشش بهتری قرار دهند. خانواده دانشجویان متاهل نیز تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.
یکی از بیمه‌نامه‌های جدید و جالب، بیمه عمر حوادث گروهی است که ترکیبی از بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث است.
در بیمه‌نامه عمر حوادث گروهی، مزایای دو بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث گروهی با هم ترکیب شده و بیمه‌نامه جدیدی با شرایط جدید ارائه می‌شود. از جمله اینکه به جای فوت بر اثر حادثه، فوت به هرعلت تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. برخی از مهمترین شرایط بیمه عمر و حوادث گروهی به شرح زیر هستند:
این بیمه بسیار انعطاف‌پذیر است و پوشش‌های آن متناسب با طرح‌های مختلف بیمه‌ای ممکن است متفاوت باشد، با این حال پوشش‌های اصلی آن را می‌توان در موارد زیر خلاصه کرد:
حق بیمه حوادث گروهی بر اساس پوشش‌های خریداری شده، تعداد افراد بیمه شده، شغل و میانگین سنی بیمه شدگان تعیین می‌شود. شرکت‌های بیمه همچنین بر تعداد افراد بیمه شده درصدی را به عنوان تخفیف حق بیمه در نظر می‌گیرند که در جدول زیر خلاصه شده است.
| تعداد بیمه شده‌ها | میزان تخفیف |
|---|---|
| ۱۰ تا ۱۵۰ نفر | ۵ درصد |
| ۱۵۱ تا ۳۰۰ نفر | ۶ درصد |
| ۳۰۱ تا ۶۰۰ نفر | ۸ درصد |
| ۶۰۱ تا ۱۰۰۰ نفر | ۱۰ درصد |
| ۱۰۰۱ تا ۲۰۰۰ نفر | ۱۲ درصد |
| ۲۰۰۱ تا ۵۰۰۰ نفر | ۱۵ درصد |
| ۵۰۰۱ تا ۱۰.۰۰۰ نفر | ۱۸ درصد |
| ۱۰.۰۰۱ تا ۲۰.۰۰۰ نفر | ۲۰ درصد |
| ۲۰.۰۰۱ تا ۵۰.۰۰۰ نفر | ۲۳ درصد |
| ۵۰.۰۰۱ نفر و بیشتر | ۲۵ درصد |
برای خرید آسان و سریع بیمه حوادث گروهی از سایت راهنمای بیمه کافیست در فرم استعلام این بیمه‌نامه، مشخصات فردی از جمله نام خانوادگی، نوع فعالیت مجموعه، تعداد افراد تحت تکفل، شهر و اطلاعات تماس خود را وارد کنید.
با ثبت سفارش در سایت، کارشناسان راهنمای بیمه در اولین فرصت جهت استعلام و مشاوره رایگان بیمه حوادث گروهی از راهنمای بیمه، انجام هماهنگی‌های لازم و صدور بیمه‌نامه در سریع‌ترین زمان با شما تماس خواهند گرفت.